卖U被冻卡之『僵局解决路径』思考

引言

在上一篇文→《买卖虚拟货币收到赃款，责任谁来承担？》当中，邵律师提到了老王因一笔虚拟货币交易引发的『冻卡僵局』：

老王只愿补偿报案人2万，报案人要求老王全额赔付自己60万，在双方无法达成一致的情况下，出现了僵局：公安既不划扣老王卡内资金，也不解冻老王的解冻银行卡。现状是：老王名下所有银行卡均被冻结。

作为一枚币圈刑事律师，在日常工作中，处理的冻卡案件多了，也让本人不断的在思考：为什么个人之间买卖USDT，轻则被冻卡，重则被定性为洗钱类犯罪？如果普通人因买卖虚拟货币被冻结银行卡，应该如何与公安机关沟通？以达到排除刑事风险的同时，顺利解卡的目标？

01

早几年之前，解冻卡并不难

在2019年甚至更早的时间之前，因虚拟货币交易被冻结银行卡，并不像现在那么的艰难，只要是能提供交易相关证据证明你是正常买卖虚拟货币的，那么公安就会为卡主解冻。——这是一位混迹币圈多年的OTC商家和邵律师聊天时讲到的。

因为在以往，加密圈的人还没那么的鱼龙混杂，虽然有不少人是基于投机的心理入场，但高收益的同时也伴随着高风险，普通人只看到币圈的人一夜暴富的神话，却看不到他们同时在承担的巨大风险。而且像比特币这种价格波动较大，交易速度缓慢的虚拟货币，也并不适合犯罪分子将其作为洗钱的工具。

所以公安机关以往对于虚拟货币交易的态度，是比较宽容的。也没有一定要求补偿报案人才能解冻的“通行做法”。

但是稳定币的出现，在慢慢改变很多事情。

02

“断卡”行动与十部委通知

国务院打击治理电信网络新型违法犯罪工作部际联席会议决定，自2020年10月10日起，在全国范围内开展“断卡”行动。——“断卡”行动的背景，就是因为非法买卖“两卡”与电信诈骗、跨境赌博、经济犯罪等各类违法犯罪行为有着直接或间接的关系。

既然国家开始不断打击买卖银行卡、电话卡的行为了，那作为犯罪分子的作案手段，当然也要不断的升级迭代：你不让我收人民币，那我就收虚拟货币，看你们怎么冻结。

USDT泰达币作为市场占有率最大的稳定币，由Tether公司推出，价格与美元锚定，在犯罪分子看来，是当之无愧的绝佳洗钱载体。于是，进入加密圈的人变得越来越多，也越来越复杂了。

2021年9月，中国人民银行，最高法，最高检等十部委联合发布了《关于进一步防范和处置虚拟货币交易炒作风险的通知》，其中就提到“严厉打击虚拟货币相关非法金融活动，严厉打击涉虚拟货币犯罪活动”等。——对于犯罪分子不断迭代的新型犯罪手段，我国相关部门也在不断出台新的政策法规予以规制。

在以上的背景下，司法机关对于虚拟货币交易者的态度，也就自然而然的产生了变化——从中性变为了负面。（这也是为什么有些卡主联系公安机关沟通解冻时，不明白自己只是卖了个币而已，为什么会被承办当作嫌疑人一般被讯问？因为公安处理的涉币类犯罪太多了，难免会有先入为主的印象。）

03

被冻卡了，请自问：你真的无辜吗？

除去帮助他人洗钱以及正常的币圈投资以外，你为什么会买卖USDT？

U的价格明明是对标美元，但对方却愿意上下浮3分与你交易，你没有想过为什么吗？

大家正常都用微信沟通，为什么有些人和你交易一定要用telegram等加密通话软件？

为什么有些买你U的人，在交易的当下就那么巧，正好TA自己的银行卡被限额了，只能用第三人的账户打款给你？

为什么有些人经常找你买U，TA到底在做什么，有那么频繁的或者大额的U的需求？

为什么在交易时，双方只在群聊中发银行账户和钱包地址，不私下添加联系方式？

因交易虚拟货币已被银行或者公安机关冻结银行卡的前提下，是及时与相关部门积极沟通处理，还是选择换卡与他人继续交易？

……

收益高，流动性强，安全程度高——这是投资的不可能三角。

在自己没有尽到审慎义务的情况下，为了赚取差价被冻卡，冤枉吗？搬砖套利？哪有这么好的赚钱门路！更是有些人，连KYC都不做，只要对方给钱，自己有得价差挣，就与对方交易。

04

越来越强的打击力度

什么是跑分？“跑分”就是“洗钱”，通过跑分，电信诈骗、赌博等赃款在多个不同的个人银行账户之间转移，以此来赚取佣金。

在司法机关看来，上述第三点中提到的交易方式，很难让人不怀疑，虚拟货币交易者是在跑分。再加上，为什么你的银行卡会被冻结？因为有被害人报案了。而且从被害人的银行流水可以看出，钱是打进了你的卡中。

对于你来说，某笔交易被冻卡是偶发性事件，一时的霉运，但对于办案机关来说，由于受理的被害人报案太多，他们的视角是：虚拟货币犯罪很难依靠传统技术手段进行侦办，难以抓到真正的犯罪分子，导致报案人的损失难以挽回，而为这些犯罪分子提供虚拟货币交易的人，就相当于洗钱犯罪的帮凶。在本人的文章→《【图解】卖USDT虚拟货币的风险》的文末评论也可看出，一线警务人员对虚拟货币交易的态度。

05

越来越强的打击力度

因为没有尽到审慎义务，导致自己的卡中流入了被害人的赃款。卡主有错吗？当然有错。但因此就应该所有被冻的卡主都被一棍子打死，被视为犯罪分子吗？或者就必须全额退给报案人才能够解冻卡吗？如果是这样简单粗暴的处理方式，未免过于极端。

人只要承担法律限度内应当承担的责任就可以了，否则，这个世界就乱了套。

另外，币圈不是所有人都天天做着搬砖套利的事情，也有很多正常人的。之前一个老哥就和我说，他20年炒币赚的钱，到现在都不敢变现，都换成了稳定币存在钱包里。问他为啥，他说资金量比较大，有好几百万，因为一直找不到靠谱的人交易，担心自己被冻卡。

所以，频繁搬砖套利赚差价的这类群体，不仅自己被冻卡及涉刑风险高，还让真正的币圈人，那些正常交易的人，在交易时变得更难了，风险更大了，被冻卡后的解决难度更高了。例如《买卖虚拟货币收到赃款，责任谁来承担？》中提到的老王，他难道不是一个被牵连的无辜受害者吗？首先，他尽到了KYC义务，客户资金来源合法；其次，凡交易，必视频确认是对方本人交易，不收取第三方款项；最后，多次提醒对方理性投资，小心被他人骗。

报案人自己就没有问题吗？正如电影《孤注一掷》中所说：人有两颗心，一颗是贪心，一颗是不甘心。报案人是为了投资理财获得更高的收益，与网友认识后，短期内进行大额投资，导致被骗。想要获取高额投资收益，是贪心；被骗后，因为网友失联，只能抓着与之交易的老王不放，要求全额赔付，这是不甘心。

每个人都应当承担与其行为相对应的法律风险和责任。

06

越来越强的打击力度

邵律师遇到不少案件中，当事人因与承办机关沟通不畅，导致银行卡被长年冻结，影响到自身的工作和生活。问题既然出现了，那就要思考：如何才能解决？

有些卡主在公安机关做笔录时会比较激动，一直主张自己也是受害者，凭什么要补偿报案人？作为律师，我理解这种情绪，但坦白讲，这对解决问题本身没有意义。因为承办警官也要思考，如何给报案人一个交代？所以，被冻卡了，你需要自证清白。

（这里要多说一句：有些卡主会无比愤怒的说，既然公安冻我的卡，就要证明我有罪！既然你证明不了我有罪，那你无权冻我的卡！——这个也不是与承办的有效沟通方式。被冻卡，是因为有被害人的资金流入到你的银行卡，被害人已经举证了自己的被侵害事实，因此，为什么赃款会流入到你的卡中？需要由你来作出合理解释并提供证据证明。）

自证清白的目的之一，是首先排除自身可能的涉刑风险，目的之二，才是沟通解卡条件。

据大数据检索，2019年1月1日- 2023年3月10日期间，各级人民法院有关“买卖虚拟货币”的刑事案件。以“虚拟货币；买卖；刑事；明知系违法所得；帮助信息网络犯罪活动罪；掩饰、隐瞒犯罪所得、犯罪所得收益罪”等为关键词，共检索到90份裁判文书。当前买卖虚拟货币刑事案件中，较多认定为掩隐罪，较少认定为帮信罪。

排除了涉刑风险之后，关于沟通解卡事宜，你需要提供证据链来证明自身确系正常合法的交易行为。例如：是否有稳定的、合法的收入来源；在与对方交易时，是否已尽到KYC审查义务；以及还需要向承办说明解卡的必要性，长期冻结对自身工作和生活的影响等等。

根据邵律师与承办沟通的经验来看，不少警官在排除了当事人的涉刑风险之后，还是愿意为当事人做不少工作的。

例如，出具情况说明，以便当事人与各大银行沟通来自银行的风控冻结（一般公安止付过或者是司法冻结过的卡，银行会加一层风控冻结或者是禁止非柜面业务）。

再例如，帮助协调报案人就补偿金额进行沟通，达成和解协议，且说明“若后续追回涉案资金，会退还给卡主”。

有效沟通，才是解决问题的正确打开方式。

07

写在最后

不少委托邵律师团队处理解冻卡事宜的卡主，其实他们已经和承办沟通了多次，但有些人是情绪上过于对抗，有些人是提供的证明材料无法达到让承办排除合理怀疑的标准。所以出现了沟通僵局。

此时，你能够做的就是，与承办进行真正意义上的有效沟通，并配合承办提供解冻证明材料，但怎样的沟通方式才算是『有效沟通』？说起来容易，做起来难。或者委托专业律师帮助你处理，这也不失为一种高效的问题解决方式。