Achieve的首次此类研究提供了关于家庭债务和信贷为何以不可持续的速度增长的定性见解。
加利福尼亚州圣马特奥，2024年5月13日/PRNewswire/-在消费者债务和贷款拖欠激增的情况下，很少有美国人对他们目前的财务状况持乐观态度。根据数字个人理财领导者Achieve的首次此类报告，许多人指出债务上升和入不敷出是罪魁祸首。
Achieve的智库Achieve消费者洞察中心调查了2000名拥有六类消费债务活跃账户的消费者，包括信用卡、抵押贷款和房屋净值信贷、汽车和学生贷款。调查格式和受访者小组旨在通过对消费者借贷趋势提供定性见解来补充纽约联邦储备银行的《家庭债务和信贷季度报告》。为了进一步研究贷款拖欠率上升的原因和后果，调查小组包括过去六个月内逾期30天或以上至少一次的借款人。
Achieve联合创始人兼联合首席执行官Andrew Housser表示：“每个月，Achieve的队友都会支持数千名正在与债务作斗争并寻求帮助重回正轨的消费者。”。“我们知道，家庭债务和信贷正以惊人的速度增长。为了支付必需品而跳过财务义务的支付是导致更多普通人陷入更深债务的决定。这项研究强调了许多消费者为了维持生计而不得不逐月做出的选择。”
高价格、低工资迫使人们做出艰难的选择
在过去六个月里，任何账户都有拖欠的消费者指出了他们拖欠付款的许多原因，包括通货膨胀对基本支出的影响（21%）、工作和收入的减少（20%）以及忘记付款（11%）。此外，最近有信用卡拖欠的消费者表示，加息（6%）使还款变得困难，而拖欠汽车贷款的借款人则表示，在受访者收到收入和还款到期日之间难以管理现金流（7%）。在学生贷款中，6%的拖欠借款人表示，他们因为不想还款而错过了还款。
为什么消费者难以按时支付账单
近三分之一的消费者（31%）表示，他们很难或很难按时偿还经常性债务。在这些受访者中，65%的人表示，这只是因为没有足够的收入来支付他们的支出。其他挑战包括欠下太多不同账户的钱（39%）；收到收入和到期债务之间的现金流时间差异（27%），以及难以跟踪所有账户的欠款（14%）。
Housser说：“对许多消费者来说，钱出去的速度和进来的速度一样快，甚至更快。”。
消费者在入不敷出时往往面临艰难的选择。在过去三个月里，25%的受访者表示他们减少了基本需求支出；18%的人承担了额外的信用卡债务，11%的人表示跳过了一笔或多笔账单的支付。
从拖欠到债务螺旋上升
Achieve的研究表明，拖欠其中一个账户的消费者也更有可能拖欠其他债务。例如，在过去六个月内拖欠主要信用卡的受访者中，23%的人也拖欠了商店品牌的信用卡；17%的贷款为先买后付；28%用于无担保个人贷款。相比之下，信用卡借款人的账户是活期的，他们的其他消费债务拖欠率为1%至2%。
对许多消费者来说，同时有多张账单到期是另一个财务压力来源，无论是在难以有钱按时付款方面，还是在管理账户组合的复杂性方面。鉴于现在买、以后付（BNPL）贷款越来越受欢迎，这一点尤其正确。Achieve Center for Consumer Insights最近对“先买后付”贷款进行的一项研究发现，一旦消费者使用BNPL进行购买，他们很可能会再次使用。养成使用BNPL习惯的消费者很快就会发现自己在管理大量交易，通常需要向多个不同的贷款人付款。
近四分之一的人预计将与学生贷款作斗争
展望未来三个月，大多数受访者希望按时支付所有账单。但Achieve的研究也揭示了哪些债务和账单将优先于那些家庭财务困难的人。消费者表示，他们最有可能会迟到或跳过个人和学生贷款付款，并按时支付手机、抵押贷款/租金以及房主或租房者的保险付款。受访者还表示，最有可能拖欠的账单包括学生贷款（24%）、个人贷款（16%）和现买后付贷款（11%）。
Housser说：“无论学生贷款借款人是否没有足够的钱来支付所有账单，或者他们正在等待华盛顿是否会批准更多的债务豁免，很明显，其他债务正在优先考虑。”。“这些数据表明，为什么无法将学生贷款纳入债务解决计划或使其破产是一项过时且无效的政策，对阻止贷款违约几乎没有作用。”
方法论
所提供的数据和调查结果基于2024年4月进行的一项Achieve调查，该调查由2000名18岁及以上的美国消费者组成，他们的活跃账户为以下一类或多类消费债务：汽车贷款；最低未偿余额为100美元的主要信用卡；第一留置权抵押；住房净值信贷额度；助学贷款；以及其他（无担保个人贷款；商店品牌信用卡；现买后付贷款；封闭式住房净值贷款）。样本被扩大到包括信用卡、汽车贷款和学生贷款借款人的统计显著子集，这些借款人在过去六个月内至少逾期30天或更长时间。
关于Achieve消费者洞察中心
Achieve消费者洞察中心是一个智库，利用Achieve的数字个人理财专家团队来了解消费者的财务状况。除了分享从Achieve的专有数据和分析中收集到的见解外，Achieve消费者洞察中心还发布了深入的研究、定制的数据和深思熟虑的评论，以支持Achieve帮助普通人走上更美好的金融未来之路的使命。
关于Achieve
Achieve，这家数字个人金融公司，帮助普通人走上并继续走上通往更美好金融未来的道路。Achieve将专有数据和分析与个性化支持相结合，提供个人贷款、房屋净值贷款、债务解决和债务整合，以及财务提示和教育和免费移动应用Achieve MoLO（剩余资金）。Achieve在全国有2500名敬业的队友，在亚利桑那州、加利福尼亚州、佛罗里达州和得克萨斯州设有中心。Achieve经常被公认为最佳工作场所。
Achieve是指全球组织，可以表示Achieve公司的一个或多个附属公司，包括Achieve.com（NMLS ID#138464）；实现住房贷款，平等住房贷款人（NMLS ID#1810501）；实现个人贷款（NMLS ID#227977）；Achieve Resolution（NMLS ID:1248929）和Freedom Financial Asset Management（CRD#170229）。
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