在数字交易日益成为常态的世界里，澳大利亚储备银行（RBA）支付政策主管Ellis Connolly最近的演讲揭示了围绕在线零售支付的关键问题。康诺利在2024年6月18日的商业风险委员会会议上发表的演讲强调了澳大利亚在这一快速发展的行业中所面临的进步和挑战。
康诺利强调了在线零售支付的显著增长，指出2022年，澳大利亚40%的消费者支付是在线支付，比2007年的13%大幅增长。这一转变反映了一种全球趋势，在移动钱包和其他数字支付方式提供的便利性和安全性的推动下，数字交易正成为主导。
然而，这种数字化转型并非没有障碍。Connolly提出的主要担忧之一是跨境支付的高成本和缺乏透明度。尽管有所改善，但与国内支付相比，这些交易仍然昂贵。康诺利表示，可能需要进行政策干预，以降低这些成本并提高透明度，这将大大有利于从事国际贸易的消费者和商人。
会议还强调了有关计划费用的问题，特别是其复杂性和不透明性。澳大利亚储备银行一直在收集这些费用的年度数据，以提高透明度，并正在考虑采取更严格的措施来控制费用的上涨。这些费用的成本负担往往不成比例地落在小企业身上，与谈判能力更强的大商家相比，小企业支付的交易费用更高。
澳大利亚对支付政策的关注与全球范围内更广泛的监管努力相呼应。例如，欧洲央行和英格兰银行也一直在积极致力于加强支付系统，确保支付服务提供商之间的公平竞争。欧洲央行的TARGET即时支付结算和英格兰银行重新关注其实时总结算系统，就是旨在实现支付基础设施现代化和降低成本的举措的例子。
此外，澳大利亚储备银行强调促进电子商务平台的竞争，并在代币化方面引入标准化，这反映了全球对更安全、更高效的支付系统的推动。这些措施至关重要，因为它们不仅保护消费者，而且通过为市场新进入者创造一个公平的竞争环境来促进创新。
康诺利提出的另一个重要话题是BNPL服务的兴起。这些服务大受欢迎，通过允许消费者推迟付款，为他们提供了传统信贷的替代方案。虽然BNPL服务提供了更大的灵活性和可访问性，但它们也引发了人们对消费者保护和金融稳定的担忧。
Connolly指出，BNPL服务目前不属于信贷产品的传统监管框架，这给消费者带来了风险，他们可能会在没有传统信贷产品提供的保护的情况下积累债务。澳大利亚储备银行正在密切监测BNPL的增长，并正在考虑采取监管措施，以确保这些服务不会破坏金融稳定或消费者福利。
澳大利亚储备银行正在对零售支付监管进行审查，包括探索通过快速支付系统提供账户对账户服务，这标志着认识到面对技术进步需要不断适应。随着数字经济的发展，世界各地的监管机构必须保持警惕，积极应对新出现的挑战，以确保广泛分享数字支付的好处。
澳大利亚储备银行最近关于支付政策的讨论突显了金融体系演变的关键时刻。通过解决数字支付的成本和透明度问题、促进竞争和加强监管框架，澳大利亚储备银行不仅确保了澳大利亚的金融未来，而且为支付系统现代化的全球对话做出了贡献。国家举措与全球趋势的一致性标志着朝着建立更加相互关联和公平的金融格局迈出了重要一步。
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