本文是因为邵律师近期办理的一起因换汇引发的介绍人涉刑案件的有感而发，但为保护隐私，本文不会透露任何在办案件的具体案情。仅做一个法律知识的科普，希望更多的朋友能够了解此类骗局，在日后做好风险防范，以避免潜在的涉刑风险。
有换汇需求的群体可以大致分为两类，一类是有正当需求的，例如留学、出境旅游、跨境贸易等，一类是出于非法目的的，例如转移资产、洗钱等。
由于我国实行外汇管制制度，出于“方便、快捷”等的考虑，私下换汇的交易，不合法，但在实践中很普遍。再加上香港的金融体系和内地稍有不同，资金到账≠入账，这就给了骗子可乘之机。
文 | 邵诗巍律师
01
已到账的钱，被对方撤回了？
1、已到账的钱，被对方撤回了？
在香港，银行支票是一种常见的支付方式，支票交易的普及程度与咱们内地的移动支付差不多，缴费、发工资，首付款，香港地区都习惯使用支票来完成交易。
但支票汇款的方式，汇款人在操作汇款之后，钱实际处于挂账状态，支票入账和到账之间会存在24小时的核账时间。
也就是说，收款方会先后收到2次银行的短信通知：
第一条短信通知表述为资金已“汇入”，这个仅是显示在收款人账户上的数字”（又称“挂账”），汇款方可以在24小时内撤销；
第二条短信通知表述为资金已“存入”，这时才是真正的资金到账，汇款方不能撤销。两条短信通知间隔超过24小时。
即使付款人没有撤销支票，该支票也可能因资金不足、签名不符等其他因素达不到符合银行支票兑现条件，导致无法到账（又名：“跳票”）。
例如汇丰银行，中银，永隆银行，南洋商业银行，东亚银行，恒生银行等香港账户都支持这种操作。
而且骗子喜欢将交易日期选在周五，因为周末银行不上班，等到被害人周一意识到自己被骗，发现骗子早就消失的无影无踪了。
02
因介绍换汇，介绍人被判处非法经营罪
外汇对敲，是常见的私人换汇方式，就是国内的A和国外的B交易，由A转账人民币至B指定的自己的国内银行账户，由B转账外币至A指定的自己的国外银行账户。但有换汇需求的A和B不一定原本就认识，所以就有很多牵线搭桥，撮合交易的中间人作为介绍人。
这些介绍人通常从事的职业领域涉及留学咨询、移民服务、券商金融、外币兑换、保险业务、信托、银行业以及财富规划等，因工作原因，他们能够接触到不少高净值客户群体。
介绍一个2020年成都法院判决的案件，案号：(2019)川01刑终1114号。
高某长期从事留学、移民等业务。高某在澳大利亚的金融咨询师赵某称其客户Jason有个客户有900万美元想换成人民币，询问高某是否有客户想换美元。高某就问其在澳大利亚朋友房产中介伍某。伍某遂通过微信联系其客户熊某。熊某同意后，伍某将熊某某联系方式发送给高某。
熊向高发送了一张余额1.5亿人民币的建行截图，Jason向高发送了一张余额为850万美元的香港上海汇丰银行（以下简称汇丰银行）账户截图。接着各方对换汇事宜进一步展开沟通。
交易流程为：
Jason向熊汇丰银行账户内转入合计400万美元支票，并向高发送汇丰银行交易通知书截图照片，熊按对方给出的汇率，将对应的2600万人民币转入Jason提供给高的银行账户。高扣除了撮合本次交易收取的60万手续费之后，将剩余款项转给了Jason。
本案案发是因为熊某发现支票被银行退回，于是报案，高某被抓，全额退出了60万手续费。最终经过了法院一审、二审，法院判处高某有期徒刑五年，并处罚金人民币六十万元。
03
法律分析
根据法律规定，私自买卖外汇、变相买卖外汇、倒买倒卖外汇或者非法介绍买卖外汇四种行为均属行政违法，但刑法中关于非法经营罪，仅规定了“实施倒买倒卖外汇或者变相买卖外汇等非法买卖外汇行为”，并未明确规定“介绍买卖”也构成刑事犯罪。
所以实践中，对于介绍人涉嫌非法经营罪被抓，不少律师的辩护意见也是“因法律未明文规定，所以介绍行为不构成犯罪”。这也是该案中高某的律师提出的辩护要点之一。
关于介绍买卖外汇行为是否会构成非法经营罪，邵律师在以往发布的文章《熟人介绍换汇，『中间人』竟被定主犯，判刑8年，冤不冤？——不要介绍他人买卖外汇，小心被定非法经营罪！（上篇）》已做了详细的法律解释，本文中就不再赘述。
通常，法院的解释一般为：中间人客观上为买汇和卖汇的人搭建了一个交易平台（在国家规定的外汇交易场所外），因此，中间人的行为已经不是“介绍买卖”，而是实施了“变相买卖”行为。
04
写在最后
私下换汇的行为本身就是违法的，介绍他人换汇这一行为，虽然未在法律规定中明确为刑事违法，但若换汇交易额超过500万，或介绍人收取的好处费超过10万，介绍人的涉刑风险就非常之高，如果介绍人撮合的主体交易成功，也未必会案发，但像本案当中的支票转账票据，真的是防不胜防。
那上文案例中的骗子呢？有没有被追责？从本案的判决书内容来看，似乎是没有。
法院认为：对上诉人高锐所提没有追究买卖外汇双方当事人刑事责任的上诉理由。经查，因原公诉机关在本案中除高锐外并未就其他人提起指控，故本案中除高锐外的买卖外汇双方是否构成犯罪，本院不作评价。该上诉理由不能成立，不予采纳。
（摘自判决书原文）
定于6月6日至9日举行的欧盟议会选举将对欧盟内部加密货币的监管格局产生重大影响。Bitfinex衍生品主管Jag Kooner表示，根据当前的政治力量，选举结果可能会导致更严格的控制或更具支持性的监管。这种不确定性是导致加密货币市场潜在波动的关键因素。 内容隐藏1为什么选举很重要？2比特币投资的矛盾是什么？投资者的3个关键见解 为什么选举很重要？ 库纳强调了这些选举对加密资产市场
Visa的金融科技加速器计划已经迎来了来自非洲各地的22家初创公司。这项为期12周的计划为这家非洲金融科技初创公司提供指导、培训、网络机会和获得资金的途径。这些代表着多种解决方案的初创公司将开始实施该计划，旨在提振非洲大陆的金融格局。 非洲金融创新 Visa国际组织副总裁兼北非、黎凡特和巴基斯坦集团国家经理Leila Serhan在Zawya的一份声明中表示：“在Visa，我们相信在推动整个金融生
3 拳击传奇人物曼尼·帕奎奥感谢Shiba Inu（SHIB）社区的慈善捐款
菲律宾政治家、前拳击冠军曼尼·帕奎奥向Shiba Inu（SHIB）社区致以特别的感谢。 这位拳击传奇人物最近发布了一段短视频，感谢SHIB军队对其慈善机构曼尼·帕奎奥基金会的慈善捐款。 “你好，SHIB社区。感谢您致力于帮助那些需要帮助的人。我们感谢曼尼·帕奎奥基金会的持续支持，我们为Shibarium感到兴奋。” Shibarium是一个SHIB第二层扩展解决方案，最初于2023年7月作为测试
在加密货币快速变化的形势下，加密货币分析师Mags对比特币（BTC）做出了令人信服的预测，指出加密货币资产正准备迎来一次重大的上行突破。 Mags预测的这一即将到来的峰值可能会将BTC推向前所未有的高度，并带来可观的收益。他的预测揭示了支持此次牛市突破的市场环境和技术模式。 比特币价格大幅上涨 最大的加密货币资产比特币的价格正在跌破68000美元，并已达到67147美元的盘中低点。然而，Mags相
5 Winklevoss旗下的Gemini从Genesis破产中赚取21.8亿美元的加密货币
创世纪破产后，Gemini将向23.2万名Gemini Earn用户分配21.8亿美元的数字资产。 这一数字表示，自2023年1月以来，锁定资产的回报率为242%。那些将1比特币（BTC）借给Genesis的人将获得1比特币的退款，这得益于BTC最近的价格飙升。 该公司表示，Gemini的客户将立即获得97%的还款，剩余部分将在一年内获得。 Gemini联合创始人Cameron Winklevos
6 以太坊DeFi项目仍是黑客最喜欢的目标，但5月份被盗资金下降28%：Immunefi
根据漏洞赏金平台Immunefi的一份报告，黑客在5月份没有成功利用任何主要的集中实体，而DeFi协议见证了黑客和欺诈造成的损失下降。 今年5月，DeFi投资者因黑客攻击和欺诈行为被盗5240万美元。这意味着损失金额比上年同期减少了12%。此外，与今年4月相比，这一数字大幅下降了28%。 在Immunefi追踪的所有链中，总共发生了21起涉及投资者损失资金的事件。以太坊是最具针对性的区块链，其次是
7 Jack Dorsey支持的比特币矿工OCEAN开设萨尔瓦多中心
OCEAN是一个由Jack Dorsey支持、比特币核心开发者Luke Dashjr领导的比特币矿池，已在萨尔瓦多建立了一个新的中心。 新实体将成为该公司的国际业务发展中心，总部位于首都圣萨尔瓦多。该公司表示，新的中心将有助于其在全球范围内分散BTC采矿的承诺。 OCEAN联合创始人兼首席技术官Luke Dashjr表示：“萨尔瓦多在比特币和比特币挖矿方面处于领先地位，我们相信OCEAN在这里的存
近期加密市场走势显示，比特币（BTC）和部分meme币（如pepe、shib、doge等）成为主要涨幅来源，而其他山寨币则表现平平。BTC的上涨主要受到ETF资金的推动，而meme币的暴涨则多由散户和庄家合力所致。随着华尔街ETF机构资金的入场，市场流动性虽然有所增加，但与2021年相比仍有差距。这导致资金只能聚焦在部分热点上，形成局部行情。特别是meme币板块，由于其独特的社区效应和投机性，吸引
本周，许多名人使用了发射台泵。创建自己的模因币很有趣。Caitlyn Jenner、Iggy Azalea和Rich the Kid等公众人物在过去3天里都在Solana上发布了代币。 在这场狂热中，其他有支持加密骗局历史的名人也重新加入了这场争论，包括前职业NFL球员安东尼奥·布朗和说唱歌手Soulja Boy。 在2021年牛市周期的顶部，名人对加密货币的影响无处不在，这让一些投资者质疑名人的
Galxe宣布了其在区块链领域的最新创新：一个名为“Gravity”的新第1层区块链。这一重大发展旨在促进跨链互动，提高区块链生态系统的效率。Gravity的阿尔法主网将于2024年6月首次亮相，预计到2025年第二季度将实现全面运营。 内容隐藏1新区块链的目标是什么？2 Galxe的集成计划3个用户关键收获 新区块链的目标是什么？ Gravity的突出特点是使用零知识证明来简化
