Sarinyapinngam|Istock|Getty Images 根据最近的法庭文件，一家金融科技初创公司与其银行合作伙伴之间的纠纷可能已使数百万美国人陷入困境，使他们在一周多的时间里无法获得资金。自去年以来，Synapse——一家由Andreessen Horowitz支持的初创公司，在面向客户的金融科技品牌和FDIC支持的银行之间充当中间人——与几家合作伙伴就其所欠客户余额的多少存在分歧。4月，Synapse在几个关键合伙人离职后宣布破产，情况恶化。根据法庭文件，5月11日，Synapse切断了对一个技术系统的访问，该系统使包括Evolve Bank&Trust在内的贷款人能够处理交易和账户信息。根据本周提交给加州破产法院的证词，这导致几家金融科技服务的用户无法获得资金。一位名叫Chris Buckler的客户在5月21日提交的文件中表示，由于Synapse破产，他在加密应用Juno的资金被锁定。巴克尔写道：“我越来越绝望，不知道该向哪里求助。”。“由于交易处理的停止，我有近3.8万美元的资金被冻结。这笔钱花了数年时间才存起来。”直到最近，自称最大的“银行即服务”提供商的Synapse还帮助美国金融科技领域的大部分人提供支票账户和借记卡等服务。前合作伙伴包括Mercury、Dave和Juno，这三家知名金融科技公司迎合了初创公司、零工和加密货币用户等细分市场。Synapse创始人兼首席执行官Sankaet Pathak 4月份提交的一份文件显示，Synapse与20家银行和100家金融科技公司签订了合同，最终用户约为1000万。帕塔克没有立即回复寻求置评的电子邮件。Evolve的一位发言人拒绝置评，而是指出了该银行网站上的一份声明，其中部分写道：“Synapse在未经通知的情况下突然关闭了重要系统，未能提供必要的记录，阻碍了我们验证交易、确认最终用户余额和遵守适用法律的能力，从而不必要地危害了最终用户，”该银行表示。目前尚不清楚Synapse关闭系统的原因，也无法在文件中找到解释。客户资金的冻结暴露了银行即服务（BAAS）合作模式的漏洞，并可能成为监管的盲点。BAAS模式最为著名的是IPO前的金融科技公司Chime，它允许硅谷风格的初创公司利用FDIC支持的小型银行的能力。生态系统共同帮助这些公司与美国银行业巨头展开竞争。密切跟踪此案的顾问兼时事通讯撰稿人Jason Mikula表示，客户错误地认为，由于资金最终存放在真正的银行，因此它们与其他FDIC保险账户一样安全可用。米库拉说：“这是1000多万人，他们无法支付抵押贷款，无法购买食品杂货……这是另一场灾难。”。米库拉补充道，监管机构尚未在这场纠纷中发挥作用，部分原因是相关银行没有倒闭，FDIC通常会在这一点上进行干预，以使客户完整。FDIC和美联储没有立即回复寻求置评的电话。巴克勒在恳求本案法官马丁·巴拉什帮助受影响的客户时指出，虽然除了被冻结的金融账户外，他还有其他金融账户，但其他账户就没有那么幸运了。巴克勒写道：“到目前为止，联邦政府不愿意帮助我们。”。“正如你所听到的，有数百万人受到影响，他们的处境要糟糕得多。”
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