Silvergate同意支付6300万美元与美国监管机构和解

作者：Nikhilesh De, Jesse Hamilton，CoinDesk；编译：邓通，

Silvergate Bank 的母公司与美国证券交易委员会、美联储和加州金融保护与创新部达成和解，指控其未能维持适当的反洗钱计划，并对该计划的有效性进行了误导性披露。

SEC 还指控了 Silvergate 的前高管。前首席执行官 Alan Lane 和前首席运营官 Kathleen Fraher 同意和解，而前首席财务官 Antonio Martino 否认了这些指控。

Silvergate Capital Corp. 是一家加密货币友好型银行的母公司，该银行 2023 年的倒闭加剧了该行业的银行业危机，该公司已同意支付 6300 万美元，以和解美国和加州监管机构对其内部管理失误和向投资者披露不良信息的指控。

美国证券交易委员会 (SEC) 周一起诉了加密货币友好型 Silvergate Bank 的母公司 Silvergate Capital Corporation、前首席执行官 Alan Lane、前首席运营官 Kathleen Fraher 和前首席财务官 Antonio Martino，指控该银行误导公众和股东，称其拥有有效的《银行保密法》/反洗钱计划，但事实并非如此。美联储和加州金融保护和创新部 (DFPI) 也对这家总部位于加州拉霍亚的银行提出了类似指控。

Silvergate、Lane 和 Fraher 同意达成和解，他们既不承认也不否认 SEC 的指控，但将支付罚款，两人同意五年内不得担任其他上市公司的高管或董事。Silvergate 还与美联储和 DFPI 达成和解。

Silvergate 的罚款包括美联储的 4300 万美元和加州监管机构的 2000 万美元，后者还指出该银行在跟踪内部交易方面存在缺陷。SEC 也对其处以 5000 万美元的罚款，但预计不会增加罚款总额。和解协议须经法院批准，SEC 在其新闻稿中表示，任何欠它的罚款都可能由 Silvergate 向银行监管机构支付的任何金额抵消。

前首席财务官 Martino 通过其律师的一份声明否认了这些指控，称这些指控与 2022 年的一个季度有关，并且与“判断驱动”的决定有关。

投诉称：“在 2022 年 11 月之前，Lane 和 Fraher 以及通过他们 SCC 多次意识到该银行的 BSA/AML 合规计划存在严重缺陷。” “此外，通过美联储通过旧金山联邦储备银行 (FRBSF) 对 Silvergate 进行的多次检查结果，Lane 和 Fraher 应该知道该银行的 BSA/AML 合规计划存在严重缺陷。”

作为投诉的一部分，SEC 指控 Silvergate 未能发现主要客户 FTX 近 90 亿美元的可疑转账，FTX 于 2022 年 11 月申请破产。

投诉称：“在 2021 年和 2022 年的大部分时间里，该银行没有对其主要产品‘Silvergate 交易所网络’（SEN）进行适当的自动监控。” “SEN 是该银行加密资产客户之间转移资金的关键机制，是专门为吸引加密资产客户而定制的。但该银行未能充分或自动监控在 SEN 上发生的约 1 万亿美元的银行交易的可疑活动。”

诉讼称，Silvergate 的团队从政府审查人员那里得到消息，称其努力不足，但它仍然声称其季度或年度报告（10-Q 和 10-K 表格）中没有风险因素。

2021 年的季度文件确实“承认”该银行因其部分加密客户而面临“高度风险”，但该银行并未披露其高管已意识到与其遵守《银行保密法》相关的具体缺陷。

Silvergate 发言人告诉 CoinDesk，和解是该银行持续努力的一部分。

“2023 年 3 月初，Silvergate 做出了负责任的决定，在没有政府协助的情况下自愿清算。截至 2023 年 11 月，所有存款都已偿还给银行客户，Silvergate 随后不久停止了银行业务。今天宣布的和解将促进 Silvergate 放弃银行执照，这是该银行继续有序清盘并成功结束美联储、DFPI 和 SEC 调查的一部分，”该发言人在一封电子邮件声明中表示。

自愿清算

Silvergate 曾是大型加密货币企业的首选银行，但在行业巨大逆风的压力下自愿清算，是当时所谓的加密货币寒冬期间三家科技类贷款机构中第一家倒闭的。另外两家——硅谷银行和 Signature Bank——被美国当局查封并清算，而 Silvergate 则在没有政府干预或需要联邦政府帮助偿还储户的情况下自行倒闭。

Silvergate 和其他两家机构的倒闭引发了数月的美国银行业混乱，随着加密货币进一步失宠，数字资产公司也纷纷寻求难以找到的金融合作伙伴。

Silvergate 从一家小型社区银行迅速崛起为数字资产行业的主要金融合作伙伴，但其衰落速度更快。此次破产与 2023 年 3 月的一份证券文件有关，该文件披露，该公司将未来押注于加密货币行业，加速出售证券以筹集现金，偿还旧金山联邦住房贷款银行的预付款。但在此之前，警告信号就已经出现，因为该机构在 2022 年最后几个月损失了超过 80 亿美元的加密货币客户存款。

美联储监察长在 2023 年 10 月的一份报告中得出结论，Silvergate 的管理“无效”，来自联邦监管机构的监管人员未能适应业务的进展。