什么是中央银行数字货币？CBDC简明指南

随着加密货币暴露了传统支付系统的低效性，各国央行已经开始探索央行发行数字货币的概念。 请继续阅读，我们将讨论CBDC与加密货币的不同之处、它们的机遇和风险，以及它们背后的争议。 这是来自Laura Shin的Unchained的合作伙伴内容，由CoinDesk发布。 什么是中央银行数字货币？ 中央银行数字货币（CBDC）是由中央银行发行和管理的基于区块链的法定货币数字形式。 由于CBDC本质上是一个国家国家货币的区块链驱动版本，因此CBDC自动被视为合法趋势，可用于支付。CBDC背后的主要想法是提供一个政府批准的数字支付系统，以解决国内支付效率低下的问题。 CBDC与加密货币有何不同？ CBDC只从加密货币中汲取灵感，但它们与加密货币有很大不同。加密货币的关键特征是去中心化。比特币等去中心化数字货币是无国界、无许可和抗审查的。点对点交易发生在公共区块链上，没有人可以告诉用户他们可以用数字货币做什么或不能做什么。 对于CBDC来说，央行控制数字货币并监督交易，可能允许其采取冻结资金、将数字钱包地址列入黑名单等行动，并直接激励个人花钱（而不是存钱），特别是如果CBDC是可编程的。 鉴于大多数CBDC还处于概念阶段，我们将不得不等待，看看它们将如何实际运作（特别是在国界之外），以及央行将拥有的控制水平。 CBDC的类型 CBDC主要有两种类型：批发和零售。 分类取决于预期用户：一个是金融机构，另一个是公众。 批发CBDC的目标是金融机构，这些机构可以利用它们进行银行间交易。 零售CBDC的预期用户是日常交易的公众，例如购买商品和服务以及汇款。理想情况下，零售CBDC将补充传统的银行账户和现金。然而，在概念和实施阶段，确定对传统金融体系的影响还为时过早。 CBDC的机遇与风险 CBDC有可能改变金融格局。然而，现在判断净变化对社会是积极的还是消极的还为时过早。以下是他们提供的机会和风险。 赞成的意见 第三方风险消除：该系统依赖于中央银行的稳定性，这与传统金融不同，在传统金融中，商业银行是交易对手。降低成本：中央银行将直接与公众打交道，取消目前昂贵的银行基础设施。这有可能降低交易成本。金融包容性：CBDC可能会提供一种简化金融服务获取的金融结构。 欺骗 完全缺乏隐私：CBDC将需要健康剂量的个人信息。发行央行负责欺诈监控和确定交易的合法性。政府可以在不通过第三方的情况下获取金融信息。政府对消费者行为的控制：CBDC有可能成为政府用来鼓励符合其政策的某些做法的工具。例如，政府可以将其CBDC编程为仅用于购买某些商品和服务，而不用于购买其他商品和服务。集中化风险：有了CBDC，中央银行可能会成为控制数字货币的唯一整体，从而产生黑客可以利用的单点故障，如果发生黑客攻击，这可能会对经济产生严重影响。 为什么CBDC被认为是有争议的？ 传统金融的一个关键问题是银行等第三方对交易的控制。CBDC将进一步控制，并让政府直接访问每个人的财务信息。 此外，如果CBDC是可编程的，它将允许政府积极激励或抑制其人口的某些行为。例如，如果政府想积极劝阻消费，它可以直接阻止公民购买酒精或香烟等物品。显然，这种访问和控制有可能被滥用。 在一个人们谴责政府入侵和监视缺乏隐私的世界里，CBDC只会使问题更加复杂。