不到十分之四的投资者有退休储蓄目标

经济的不确定性改变了人们对退休的期望，导致美国人放弃了退休计划

俄亥俄州哥伦布，2024年5月13日/PRNewswire/-随着经济的模糊性和通货膨胀加剧了投资者对退休的担忧，美国人正在接受一个艰难的现实：他们的退休前景比他们预期的更不确定，他们不知道未来会发生什么，这使他们的计划陷入了动荡。

根据由Nationwide Retirement Institute®提供支持的Nationwide's第九次年度顾问管理局调查，超过六成（61%）的投资者表示，他们对退休的期望在过去五年中发生了重大变化，近一半的投资者表示他们的退休梦想因过去五年的经济状况而被推迟、改变或取消。

面对这些不利因素，只有38%的投资者相信有一个退休储蓄目标，或一个特定的退休储蓄目标。对于那些有数字的人来说，42%的投资者认为他们需要100万至200万美元才能退休，而18%的投资者认为，他们需要储蓄200多万美元才能轻松退休。

全国年金分配高级副总裁Rona Guymon表示：“美国人认为，他们需要超过100万美元才能舒适地退休，即使是最忠诚的退休储蓄者，这个数字也可能令人沮丧。”。“重要的是要记住，每个人在退休时的‘神奇数字’都会因许多变量而异，包括消费习惯、健康状况、债务水平、地点等。心中有一个目标是好的，但有顾问的全面财务规划更有可能带来舒适的退休生活。归根结底，神奇数字并不能告诉你在不确定的退休时间内，你的收入会持续多久。这就是全面财务规划可以改变世界的原因，以解决紧张投资者的焦虑。”

这种“神奇数字”的缺乏和对不确定的财务未来的焦虑，引起了人们对退休后负担必要物品的担忧。55岁以上或目前退休的投资者最担心的是在退休后支付基本生活费（83%）、药物和其他健康相关项目（58%）以及补充健康保险（39%）。为了实现这些财务承诺，这一群体今天放弃了大大小小的乐趣，减少了在奢侈品（47%）、休闲（44%）、娱乐（44%）和度假/旅行（38%）上的支出。

外部因素动摇退休乐观主义

对许多投资者来说，不确定的经济形势给退休计划带来了持续的挑战。四分之三的投资者担心2024年美国经济衰退，其中81%的投资者（18至54岁的未退休人群）离退休最远。

因此，近三分之一（31%）的非退休投资者认为，经济衰退对他们未来12个月的退休投资组合构成了最直接的挑战，超过一半（53%）的非退役投资者预计12个月后将加息。

这些因素迫使投资者考虑一个困难的现实——无障碍和绝对退休的概念不再是职业生涯后现实的可能性。如果在未来12个月内退休，超过四分之一（27%）的非退休投资者可能会因为储蓄不足而被迫重返职场，五分之一（19%）的非退役投资者不确定自己是否会退休。此外，还有19%的人声称，由于通货膨胀，他们将比计划晚退休。

Nationwide Financial投资研究主管Mark Hackett表示：“虽然过去几年我们看到的动荡市场让投资者感到紧张是可以理解的，但我们不再预计2024年会出现衰退，仍预测今年晚些时候会降息。”。“对投资者来说，关注他们在当今经济环境中可以控制的事情很重要，他们可以做到这一点的一种方法是与顾问或财务专业人士合作，制定或重新审视他们的长期计划，以确保其与他们的退休目标保持一致。”

财务顾问认同客户的担忧

随着投资者的担忧激增，财务顾问正在提供战略解决方案，以帮助确保客户稳定退休。近一半的顾问（48%）表示，生活成本的上涨影响了他们的客户重新思考或重新定义他们的退休计划策略。

此外，顾问们表示，他们的客户正在采取非传统的方法，或者在某些情况下，采取可能导致不利结果的方法来履行退休后的财务承诺。超过三分之一（34%）的顾问表示，他们的客户正在从退休账户中提取更多资金来履行财务承诺。近四分之一（23%）的财务顾问表示，他们的客户正在清算资产，16%的人表示他们的客户正带着成年子女入住。

财务顾问认为，这些调整正在显著改变客户对退休的看法。近一半（47%）的顾问表示，他们的客户使用的一种策略是退休工作，这与他们的父母或祖父母的策略截然不同。为了帮助这些客户保护其资产免受市场风险，顾问们正在使用年金（79%）、多元化和非相关资产（77%）以及流动性替代品，如共同债券或ETF（58%）。

盖蒙说：“很明显，当人们对退休后的舒适生活充满信心时，有一个值得信赖的顾问会有所不同。”。“顾问和金融专业人士应该抓住这个机会与客户接触，以加强坚持长期计划的重要性。解决客户对退休目标焦虑的另一种方法是帮助他们了解养老金等保护解决方案的价值，这些解决方案可以保证退休收入，防止市场波动。”

有关此调查数据的更多见解，请参阅我们的信息图。

由Nationwide Retirement Institute®推动的Nationwide's第九次年度顾问权威研究探讨了顾问、金融专业人士和个人投资者面临的关键问题，以及他们在当今复杂市场中取得成功所需的创新技术。

关于顾问权威：方法这项研究由哈里斯民意调查代表Nationwide于2024年1月8日至23日在美国境内在线进行，对象是518名顾问和金融专业人士，以及2346名年龄在18岁以上、可投资资产（IA）为1万美元以上的投资者。投资者包括391名55-65岁未退休的“预退休人员”，以及346名单身女性和726名已婚女性。

加权：顾问的原始数据没有加权，因此仅代表完成调查的个人。 必要时，投资者数据会根据教育程度、年龄、性别、种族/民族、地区、婚姻状况、家庭规模、就业、家庭收入、可投资资产和上网倾向进行加权，以使其符合其在人口中的实际比例。为了确保投资者样本具有代表性，最初对可投资资产为1万美元至10万美元以下的投资者和10万美元以上的投资者分别进行数据加权，然后进行后加权/合并为总投资者组。根据教育程度、年龄、性别、种族/民族、地区、婚姻状况、家庭规模、就业、家庭收入、可投资资产和上网倾向的需要，对55-65岁未退休的提前退休人员子集的数据进行了单独加权。

本次调查的受访者是从同意参加我们调查的人中选出的。哈里斯在线民意调查的抽样精度是通过使用贝叶斯可信区间来衡量的。在这项研究中，使用95%的置信水平，样本数据的准确度在+2.8个百分点以内。在感兴趣的调查人群的子集中，这一可信区间将更宽。使用95%的置信水平，55-65岁未退休的退休前人员子集的样本数据准确度在+6.2个百分点以内。

所有抽样调查和民意调查，无论是否使用概率抽样，都会受到其他多种误差源的影响，这些误差源通常无法量化或估计，包括但不限于覆盖误差、与无回复相关的误差、与问题措辞和回复选项相关的误差，以及调查后加权和调整。

关于哈里斯民意调查哈里斯民意调查是自1963年以来美国持续时间最长的跟踪民意、动机和社会情绪的调查之一，现在是哈里斯洞察与分析公司的一部分，该公司是一家为转型时代提供社会智能的全球咨询和市场研究公司。我们在三个主要领域与客户合作：建立21世纪的企业声誉，制定品牌战略和业绩跟踪，以及通过公共关系研究获得有机媒体。我们的使命是提供见解和咨询，帮助领导者做出最佳决策。欲了解更多信息，请访问www.theharrispoll.com。

关于Nationwide Nationwid是一家总部位于俄亥俄州哥伦布市的财富100强公司，是美国最大、最强的多元化保险和金融服务组织之一。Nationwide被标准普尔评为A+。作为推动以客户为中心的创新的行业领导者，Nationwid提供全方位的保险和金融服务产品，包括汽车、商业、房主、农场和人寿保险；公共和私营部门的退休计划、年金和共同基金；超额与盈余、专业与保证；以及宠物、摩托车和船只保险。

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