瑞士金融市场监管局（FINMA）认为稳定币发行人是该国银行的一个问题。其2019年的指导方针已经强调了对稳定币法律和监管方面的担忧。
从那时起，瑞士启动了几个项目，使这个问题变得更加紧迫。
稳定币持有人通常对发行人有付款要求，发行人将这些要求分为银行存款或集体投资计划。
分类取决于基础资产是针对稳定币持有人还是发行人的账户和风险进行管理。
由于稳定币作为一种支付方式的预期目的，《反洗钱法》（AMLA）几乎总是适用。
2020年，金融行动特别工作组（FATF）发现，稳定币与加密货币存在许多洗钱和恐怖主义融资风险。
这些风险包括通过自我管理钱包进行匿名转账、全球范围以及洗钱分层的适用性。稳定币的价格稳定性和价值存储功能使其对犯罪分子具有吸引力。
持续的全球冲突表明，稳定币具有规避制裁和资助恐怖主义的潜力。
7月9日，FATF发布了虚拟资产和服务提供商标准实施的最新情况。
FINMA表示，根据反洗钱法，稳定币发行人是金融中介机构。他们必须核实稳定币持有人的身份，并确定受益所有人的身份。如果在业务关系中出现疑问，必须重复验证。
今年早些时候，打击洗钱和资助恐怖主义跨部门协调小组（CGMF）也报告称，通过加密资产进行洗钱和恐怖主义融资的风险增加。
CGMF的报告假设，禁止无记名储蓄账簿以技术中立的方式适用于稳定币交易。这加强了金融中介机构核实客户身份的义务，适用于《反洗钱法》规定的所有人。
在国际上，根据金融稳定委员会（FSB）2023年的建议，稳定币发行人预计将受到适当的国家监管。
专业接受公共存款通常需要银行执照。根据《银行业条例》，公众存款是欠客户的债务。
然而，也存在例外情况，例如有银行还款和利息担保的资金，这些资金不被视为公共存款。
在瑞士，一些稳定币发行人使用银行担保，允许他们绕过FINMA的银行执照要求，但仍需要作为金融中介与自律组织建立联系。
这给稳定币持有者和提供担保的银行都带来了风险。为了保护存款人，FINMA为这些违约担保设定了最低要求，以技术中立的方式应用于稳定币。
这些措施包括确保客户对银行提出个人索赔，覆盖所有公共存款，无需复杂地获得担保，以及允许银行进行法律辩护。
尽管采取了这些措施，但FINMA表示，这些担保提供的保护与银行执照的保护并不匹配。稳定币持有者缺乏银行法规定的存款保护。
多重违约担保会增加协调需求和运营风险，如果管理不当，可能会导致未经授权的活动。
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