中型银行使用SAS基于云的解决方案来解决监管合规问题，应对风险，并让其成员惊叹不已
北卡罗来纳州卡里，2024年5月22日/PRNewswire/-六年前，TowneBank面临着一个挑战：新的会计法规和报告要求。当社区银行为即将到来的当前预期信贷损失（CECL）会计标准做准备时，其员工非常精简，技术也在进步。这家总部位于弗吉尼亚州的商业银行选择了数据和人工智能领导者SAS来帮助其完成合规期限。
如今，TowneBank拥有一个强大的、基于云的监管合规框架，它将与一个技术合作伙伴一起取得成功，该合作伙伴可以在整个业务中扩展见解和决策——无论未来在风险管理、欺诈和金融犯罪方面带来什么，以及其成员的需求和期望。
云端合规之旅TowneBank成立于1999年，在弗吉尼亚州和北卡罗来纳州经营51家分行，资产170亿美元。
Erich Reuter于2018年加入该行，负责实施一项计划，以满足即将到来的CECL报告标准。该规定旨在防止低估信贷损失，从而确保银行保持充足的准备金。
TowneBank负责定量分析和企业压力测试的执行副总裁Reuter表示：“CECL最大的挑战之一是它是一项全新的监管。”。“当时没有行业标准，也没有太多关于如何实施的指导。”
能力的发展至关重要。为了以必要的精度满足CECL的复杂性，TowneBank的合规框架需要提供：
快速、安全地访问来自多个部门的数据。复杂的数据系统，能够管理15年的历史和预测数据，并执行复杂的统计建模。可验证的数据质量和完整性，以确保报告的公正、透明和准确。随着Reuter和他的团队考虑潜在的技术提供商，SAS凭借其无与伦比的行业敏锐性和开箱即用的能力迅速跻身榜首。在云中实施SAS的CECL解决方案确保了TowneBank的合规平台在截止日期之前启动并运行。
他说：“我们真的需要向行业领袖寻求帮助。”。“我们需要寻求组织外的专业人士来帮助我们实施解决方案。这就是SAS的用武之地……SAS为我们提供了实施该标准的机会，保持领先，并知道无论我们面临什么，SAS都已经做到了。”
为未来做好准备，从风险和合规到会员体验等等。掌握CECL后，TowneBank在SAS投资方面做得更多。Reuter说：“SAS仓库中有15年的数据，我们能够快速回答整个组织的问题。”。“这确实让我们能够将我们为一个目的构建的框架用于其他目的。”
Reuter回忆道，例如，2023年的每一次银行倒闭，Reuter和团队都会收到TowneBank高管、成员和股东的快速提问。
Reuter说：“问题是，我们将如何解决这一问题？我们相对于同行的立场是什么？从历史上看，我们的立场是怎样的？”。
“获得这种见解并将其传达给他人是很重要的，我们的SAS解决方案帮助我们做到了这一点。我们在SAS平台中有一个工具，可以在数小时内而不是数天或数月内获得这些答案。”
TowneBank还依靠SAS来改善其成员关系。Reuter说：“将SAS作为一个平台，使我们能够更好地了解会员的需求。”。“现在，当一名成员加入时，我们不仅仅是采取单一的联系方式。我们能够将他们与成千上万的其他成员放在一起，试图预测他们的需求，并向他们提供可能他们甚至还没有想过问的潜在解决方案。”
这些和其他策略将TowneBank从家乡的成功故事转变为地区重量级人物。TowneBank在2022年福布斯美国最佳银行排行榜上排名第九，在会员调查中一直表现良好。
Reuter说：“另一个巨大的好处是，我们知道我们永远无法超越SAS。”。“当我们审视这些其他供应商时，我们觉得如果我们没有在很短的时间内超过他们，我们可能会有。有了SAS，我们知道我们可以继续发展，利用解决方案提供分析和见解，并帮助我们讲述故事，无论我们有多大。”
SAS风险、欺诈和合规解决方案高级副总裁Stu Bradley表示：“TowneBank是一个很好的例子，说明了当一个聪明、不断发展的金融服务组织利用SAS强大的人工智能驱动平台和多样化的软件解决方案时，会发生什么。”。“对任何一家银行来说，为CECL做准备都不是一项简单的任务。有了SAS的支持，TowneBank不仅做到了，而且无论发生什么，该银行现在都比以往任何时候都更有弹性和适应性。”
有关SAS银行解决方案的更多信息，请访问SAS.com/banking。
关于TowneBank TowneBank成立于1999年，是一家建立在关系基础上的公司，提供全方位的银行和其他金融服务，专注于服务他人和丰富生活。Towne致力于关爱文化，通过包容所有员工和成员的不同才能、观点和经验，珍视他们。
TowneBank在汉普顿路和弗吉尼亚州中部以及北卡罗来纳州东北部和中部经营着51家银行办事处，是促进每个社区社会、文化和经济增长的地方领导者。Towne提供一系列具有竞争力的商业和个人银行解决方案，仅以最高的道德标准提供。经验丰富的当地银行家为当地决策提供更高水平的专业知识和个人关注，是TowneBank战略的关键。Towne的能力已超越银行业，通过其附属公司提供专业知识，这些公司包括Towne Wealth Management、Towne Insurance Agency、Towne Benefits、TowneBank Mortgage、TowneBank Commercial Mortgage，Berkshire Hathaway HomeServices RW Towne Realty、Towne 1031 Exchange和Towne Vacations。截至2023年12月31日，TowneBank的总资产为168.4亿美元，是总部位于弗吉尼亚州的最大银行之一。
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