多年来，科幻小说描绘了一幅令人不寒而栗的人工智能画面：冷酷的计算机器一心想征服人类。然而，在金融领域，一种不同类型的人工智能正在出现——它不是为了窃取你的现金，而是为了保护它。Visa最近的Pay试点项目。英国就是一个典型的例子。他们用于更快支付的新人工智能工具号称有可能将英国账户对账户（A2A）支付系统中的欺诈行为大幅减少。
A2A骗局的问题日益引起人们的关注。与更常见的信用卡诈骗不同，A2A诈骗通常直接针对毫无戒心的受害者，在信用卡诈骗中，被盗信息被用于未经授权的购买。巧妙的社会工程策略可以诱使人们在不知不觉中向罪犯转移资金。这些骗局可能是毁灭性的，使个人和企业在经济上处于弱势。
账户对账户（A2A）支付是一种相对较新的金融交易，因为它们经常实时地在银行账户之间直接转账。这消除了对中介机构的需求，大大加快了支付过程。这就像用现金发短信一样——快速、方便，而且越来越受欢迎。
然而，这种便利性也带来了潜在的负面影响——更容易受到欺诈。与信用卡交易不同，在信用卡交易中，发卡行承担部分欺诈责任，A2A骗局往往让受害者首当其冲地承受经济损失。这是因为A2A付款通常是由账户持有人自己授权的，尽管是通过欺骗。
这就是Visa的人工智能进入现场的地方。与科幻小说中的机器人霸主不同，这种人工智能充当了一个沉默的哨兵，保护你辛苦赚来的钱。该试点项目分析了数十亿笔历史交易，展示了人工智能识别绕过传统银行系统的大部分欺诈活动的非凡能力。这转化为实际节省的资金——每年可能节省数亿英镑。
人工智能成功的关键在于它能够实时筛选大量数据。传统的欺诈检测方法往往依赖于静态规则和历史模式。然而，狡猾的骗子却在不断发展他们的策略。另一方面，人工智能是一个坚持不懈的学习者。它可以适应和识别可能从旧系统中溜走的异常和可疑行为。人工智能可以通过数十亿过去的交易，并指出几个危险信号。因此，看似微不足道的细节，如果结合在一起，可能会触发人工智能的警报系统，从而有可能防止欺诈性转账的发生。
这并没有低估金融安全方面人力专业知识的重要性。然而，人工智能是一个强大的工具，使银行能够显著加强其客户保护措施。
虽然未来充满希望，但重要的是要了解当前的情况。文章称，仅去年一年，英国企业和消费者就在授权诈骗中损失了惊人的4.59亿英镑，在未经授权的远程银行诈骗中损失1.518亿英镑。这些数字清楚地反映了A2A骗局所造成的金融脆弱性。
Visa的试点项目取得了令人印象深刻的成果。人工智能成功识别了现有银行系统遗漏的54%的欺诈交易。这意味着每年可能节省3.3亿英镑，这在A2A骗局造成的总损失中占很大一部分。此外，Visa声称仅在2023年就积极预防了约300亿英镑的全球欺诈，突显了其在预防欺诈方面的更广泛记录。
潜在的好处远远超出了直接的财政保护。A2A欺诈行为的显著减少可能会导致消费者对这些更快、更方便的支付方式的信心激增。这反过来又可以推动A2A支付的进一步创新和采用，为每个人创造一个更精简的金融生态系统。
当然，任何新技术都会引起人们的担忧。但人工智能在打击A2A骗局方面的潜在好处是不可否认的。Visa的试点项目是向前迈出的重要一步，展示了这项技术在保护消费者和加强金融系统安全方面的力量。随着人工智能的不断发展，我们可以期待更复杂的工具出现，最终为每个人创造一个更安全、更高效的金融环境；在未来，技术使我们能够反击金融犯罪，人工智能站岗，不是作为末日的预兆，而是作为保护我们辛苦赚来的钱的沉默哨兵。
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