由于中国房地产市场的严重低迷、风险控制不力和其他问题,中国的银行正以前所未有的速度倒闭。
据《经济学人》报道,在截至6月24日的一周内,40家较小的银行被较大的机构吞并,这一消失的行为甚至无法与20世纪80年代和90年代的储蓄和贷款危机相提并论。
该报告追踪了中国农村地区约3800家银行,这些银行持有高达7.5万亿美元的资产,占整个银行系统的13%,由于不良贷款积压,这些资产开始流失。其中一些银行承认,其投资组合中高达40%是不良贷款。
40家倒闭的机构中有36家被合并为一家大型银行:辽宁农村商业银行,该银行由监管机构于9月成立,旨在管理不良银行。
据《经济学人》报道,在过去10个月里,为了吸收小型坏账银行,已经创建了五家类似的机构——批评者警告说,这只会导致“更大、更坏”的银行。
与此同时,中国经济在过去一年中出现了多种碰壁迹象,包括住宅建设和销售、消费者信心和消费价格的急剧下降,再加上人口下降和债务占GDP的比例飙升。
但随着中国经济在地方层面的挣扎,其最大的银行继续蓬勃发展,巩固了倒闭的机构,同时大幅扩大了市值。
根据标普全球的数据,中国最大的银行中国工商银行有限公司(ICBC)在2024年第二季度保持了亚太地区最大银行的地位,而中国第二大银行中国建设银行(China Construction Bank Corp)本季度市值扩张幅度最大,增长21.4%。
标普全球还报告称,“弱者可能会变得更弱”,规模较小的机构可能最容易受到预期的“长期房地产下行周期”的影响,政府对想要拯救的人更有选择性。
“截至2023年底,农村银行的平均不良贷款率最高,盈利能力最低,资本和拨备覆盖缓冲最弱…
未来两三年,更多的金融机构可能会陷入困境。2022年辽宁省两家农村银行的破产表明,政府的支持越来越有选择性。也就是说,鉴于该体系有许多薄弱的小银行,对管理不善的金融机构的支持的任何减少都可能是渐进的。”
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