第13次年度调查发现，只有一半的美国人知道529项计划，大多数人认为他们的教育储蓄不足
圣路易斯，2024年5月20日/PRNewswire/-根据金融服务公司Edward Jones与Morning Consult进行的最新研究，尽管529计划是教育储蓄的重要工具，但许多人仍然不知道它们的用途。一半的美国人（50%）不知道什么是529计划，只有不到四分之一的人有529计划。此外，只有四分之一的成年人（25%）知道529项计划不仅可以用于资助高等教育。主要障碍是人们认为开立529账户需要更多的储蓄或收入。
北卡罗来纳州达勒姆市的Edward Jones财务顾问Andy Esser说：“由于过去七年税法的变化，529计划比以往任何时候都更有用、更适用，而且通常可以免税、免罚款地用于中学、技术购买、继续教育等。作为一名财务顾问和家长，我亲眼目睹了529基金的各种好处——无论孩子选择什么样的道路。教育家庭了解这些好处会带来更具影响力的结果。”
事实上，与2023年的调查结果相比，由于通货膨胀/高利率的影响，更有可能考虑为职业或贸易学校储蓄的成年人数量增加了（6%）（27%），而为传统的四年制大学储蓄仍然是一种不太受欢迎的储蓄方式（22%）。
知识差距依然存在
529教育储蓄计划是一种投资账户，用于支付账户受益人的合格教育费用时，可提供税收优惠。收入的增长是免税的，当用于合格的教育费用时，分配是联邦免税的。随着2022年《安全2.0法案》的通过，529账户所有者可以根据某些标准和限制，将未使用的529资产转入529受益人的Roth IRA。
在已经通过529计划为教育储蓄的美国人中，大多数人（77%）知道529计划不仅可以用于资助高等教育。然而，对529计划资金的各种用途缺乏更广泛的了解。少数美国人知道529项计划可以用于职业和贸易学校（47%）、食宿（43%）、偿还学生贷款（41%）和Roth IRA的展期资金（19%）。
尽管三分之一的美国人（32%）不知道529计划是什么，但储蓄计划的特点引起了许多人的共鸣。事实上，五分之三的美国人（61%）表示，税收优惠使他们更倾向于参加计划。其他让美国人更被迫考虑529计划的流行功能包括灵活控制529账户（58%）和用这笔钱支付合格的教育费用（56%）。
教育储蓄状况
最近的立法使父母更有可能为孩子的教育存钱。事实上，《安全2.0法案》允许投资者在某些条件下将高达35000美元的未使用529基金转入Roth IRA，供受益人使用，这使超过三分之一的成年人（34%）更有可能为孩子的教育储蓄。
受访者还表示，他们更有可能为孩子的教育存钱，因为一些学院和大学的估计费用超过了90000美元（24%），关于大学招生标准的裁决（24%）以及每个学院的申请者和候补名单决定的增加（22%）。当被问及如何让他们对支付未来的教育费用感觉更好时，29%的人表示，制定旨在降低大学费用的新立法的可能性会有所帮助。
三分之一为孩子的教育储蓄的父母（32%）目前为自己或家庭成员参加了529计划，而且他们很早就开始了。事实上，12%有婴儿或学步儿童的父母和19%有学龄前儿童的父母已经在通过529计划为未来的教育需求储蓄。此外，34%为孩子的教育储蓄的父母更希望朋友和家人为529计划和教育储蓄目标捐款，而不是在假期和生日时送玩具、技术和小工具等礼物。
尽管大多数美国人（60%）更有可能为教育储蓄，但他们觉得自己的储蓄不足以实现未来教育支出的目标。
为了实现教育储蓄目标，三分之一的成年人（35%）已经或计划将个人储蓄账户作为其教育储蓄战略的一部分。其他顶级策略包括奖学金（18%）和联邦或州财政援助（18%）。有趣的是，十分之一的成年人（9%）已经或计划在学校或大学找到一份工作，作为他们教育储蓄战略的一部分，享受学费福利。即使采用了这些方法，绝大多数成年人（84%）也没有或不打算将529计划作为其教育储蓄战略的一部分进行投资。
教育储蓄对话已经展开，但还不够
一些家庭在做出任何决定之前都会抽出时间讨论教育储蓄问题，但他们的孩子往往被排除在外。在那些已经与孩子讨论过529项计划的人中，只有十分之四（42%）的人表示，他们通常会在做出与教育储蓄相关的决定之前咨询孩子。
大多数为教育储蓄的成年人在做出与教育储蓄相关的决定之前，通常会咨询家庭成员（56%），但只有31%的人通常会咨询孩子。此外，三分之一（33%）为教育储蓄的父母在做出与教育储蓄相关的决定之前，通常会咨询财务顾问。
财务顾问可以作为客观的第三方，促进父母和孩子之间的对话，或者在家庭更广泛的财务目标范围内，就实现这些教育储蓄目标的最佳策略提供建议。
Esser补充道：“重要的是，让财务顾问了解对他们来说最重要的是什么——无论是教育、退休还是其他什么——并将这些优先事项与合适的税收优惠工具结合起来。”。“随着529计划最近的改进，我鼓励任何人与值得信赖的顾问交谈，重新审视他们如何为家庭的未来投资。”
为了继续提高人们对529计划和教育储蓄战略的认识，Edward Jones通过与EVERFI的合作提供了一项金融健身计划。自2020年以来，该倡议已帮助90多万名学习者增加了金融知识，有望在2025年底前实现100万名学习者的目标。爱德华·琼斯在全国各地的分支机构将5月29日定为“教育储蓄日”，以提高人们对529计划和教育储蓄的认识。
调查方法
这项调查由全球数据情报公司Morning Consult于2024年4月22日至25日在2202名18岁以上成年人的全国样本中进行。
关于Edward Jones
Edward Jones是美国领先的金融服务公司，并通过其在加拿大的分支机构。截至2024年3月底，该公司近19500名财务顾问为800多万客户提供服务，客户资产总额达2万亿美元。Edward Jones的宗旨是合作，产生积极影响，改善客户和同事的生活，共同改善我们的社区和社会。通过该公司约54000名员工的奉献精神，以及我们在美国68%的县和大多数加拿大省和地区的分支机构，该公司致力于帮助更多的人实现对他们来说最重要的财务目标。Edward Jones网站位于www.edwardjones.com，招聘网站为www.careers.edwardjones.com.SIPC成员。
来源Edward Jones
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