澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）针对未经许可的实体和澳大利亚金融服务（AFS）持牌人发布了新的指导意见，重点关注主动联系以获得财务建议。

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信息表282（INFO 282）详细说明了法律责任和合规性合规性在金融、银行、投资和保险领域，合规性是指在提供服务或处理交易时遵守政府监管机构制定的规则或命令。财务合规也将是一种遵循既定准则或规范的状态。这一指定还可以包括确保组织遵守行业法规和政府立法的努力。理解合规合规是指在金融、银行、投资和保险领域，无论是提供服务还是处理交易，都要遵守政府监管机构制定的规则或命令。财务合规也将是一种遵循既定准则或规范的状态。这一指定还可以包括确保组织遵守行业法规和政府立法的努力。理解合规合规是对主动与消费者进行数字接触的实体的“阅读本条款”要求，强调遵守金融服务法的必要性。

澳大利亚证券投资委员会就未经请求的财务咨询向AFS公司发布新指南

INFO 282强调了未经许可的实体和AFS被许可人在与消费者进行主动或数字联系时，确保其行为符合法律的必要性。

ASIC评论道：“这些实体必须遵守金融服务法。如果不遵守，他们将面临巨额罚款的风险。”。

重点领域包括：

未经请求的联系：实体必须谨慎对待其与消费者的互动如何根据金融服务法进行分类。如果业务涉及金融产品建议或安排处理金融产品，则需要AFS许可证或适当授权。数字联系：通过安排获得金融产品建议或交易的在线和社交媒体互动，与传统的主动联系一样，也受到类似的审查和要求。 我们发布了一份新的信息表，概述了金融服务法如何适用于将消费者转介给第三方提供财务建议的无执照实体https://t.co/BGLdINLBrIpic.twitter.com/RARSQBs1Ep——ASIC媒体（@asicmedia）2024年5月15日

ASIC强调，根据2001年《公司法》，违反这些要求，如在没有AFS许可证的情况下运营，将受到重大处罚。个人面临最高5年的监禁和/或最高600个处罚单位的罚款，而公司可能面临最高6000个罚款。

不合规的例子

促进金融交易、影响消费者决策或参与与金融建议相关的数字互动的实体可能需要AFS许可证或适当授权。

“本信息表的发布是澳大利亚证券投资委员会的一部分。澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）是澳大利亚企业、市场、金融服务和消费信贷的主要监管机构。根据金融服务法，它有权促进、规管和执行澳大利亚金融法。澳大利亚委员会是根据2001年《澳大利亚证券和投资者委员会法》设立和管理的。澳大利亚证券投资委员会最初是基于1989年ASC法案的澳大利亚证券委员会。最初，澳大利亚证券和投资委员会（ASIC）是澳大利亚企业、市场、金融服务和消费信贷的主要监管机构。根据金融服务法，它有权促进、监管和执行澳大利亚金融法。澳大利亚委员会是根据2001年《澳大利亚证券和投资委员会法》设立和管理的。澳大利亚证券投资委员会最初是基于1989年ASC法案的澳大利亚证券委员会。最初，“阅读这个术语”的更广泛工作是最大限度地减少冷电话商业模式对消费者造成的伤害，使用高压销售策略和在线点击诱饵广告来引诱消费者接受往往不合适的养老金转换建议，”监管机构补充道。

高压冷电话策略此前曾引起监管机构的注意，导致本月初发布了特别警告。

ASIC提供了三个详细的例子来说明潜在的不合规行为。

协助金融产品交易：如果一个实体的行为促进了金融产品的收购或处置，并且他们的薪酬与消费者的决定挂钩，那么他们很可能是通过安排进行交易的，这要求获得AFS许可证。影响消费者决策：影响消费者财务决策的实体，即使没有直接参与交易，也可能提供金融产品建议并需要适当的授权。数字互动：提供养老金绩效比较和后续消费者参与的网站也可能被考虑提供金融产品建议和安排交易。