与Klelia Orphanidou对话：通信、消费者责任和FCA

时间：2024-09-23 编辑： 浏览：(442)

合规是金融服务信誉和运营完整性的基石。在Finalto，Klelia Orphanidou作为B2B监管合规主管领导这些工作。凭借其丰富的专业知识，她为金融机构应对复杂的监管环境提供了清晰的路线图。

在这次采访中，Klelia解释了为什么在金融促销中遵守监管标准至关重要。她强调了金融机构面临的独特挑战，强调了明确和平衡的信息嵌入消费者责任要求的必要性。

除了深入了解行业领先合规的内部运作外，您还可以通过此处提供的Finalto Broker系列的最新条目，对营销和合规有更深入的了解。

1.在金融机构或投资公司的营销传播中，合规性有多重要？

英国有完善和明确的金融促销制度，要求进行金融促销的公司遵守特定的流程、指导方针和要求。这一点至关重要，因为这一切都回到了公平对待客户的原则上来，确保信息清晰、公平且不具误导性；并且它支持消费者的理解。

沟通必须真实、准确，并在金融产品的任何优点和缺点之间取得平衡。例如，如果金融促销与金融工具的绩效有关，则必须提供适当的历史数据，以提供平衡的观点。FCA最近还发布了关于社交媒体的具体指导意见，包括使用有影响力的人（和其他未经授权的人）。

公司有责任确保通过社交媒体进行的任何推广都符合监管框架。FCA意识到隐藏免责声明等做法，并正在更新规则，以防止误导性传播。

社交媒体由于其广泛的影响力，可能会对消费者造成重大伤害，企业需要确保其社交媒体促销活动透明且完全符合FCA的指导方针，以避免处罚和限制。

由于所提供的产品和服务的性质，金融业有特定的要求。提供准确、平衡的信息至关重要，尤其是在推广金融产品时。根据特定产品（如差价合约）的高风险性质，要求可能会更严格。此外，消费者责任，包括从消费者支持和消费者理解的角度确保良好结果的要求，对公司施加了更高的责任水平。

此外，该职责强调了适当和明确的目标市场的要求，以及确保任何通信到达相关目标市场的重要性。因此，沟通不仅要公平、清晰、不误导，而且要适合目标市场。这包括避免使用技术/法律术语，或者在不适合预期受众的情况下限制使用的营销渠道。

金融行为监管局密切监控金融促销活动，以及公司制作的一般通信。FCA可能会采取多种途径，这取决于所发现问题的严重程度和公司的合作。FCA在FSMA下拥有各种权力，包括信息收集、任命调查人员和要求技术人员出具报告。

如果他们发现任何有问题的内容，他们可以联系公司，要求删除有问题的沟通，并实施具体的更改和补救措施。这些流程使公司能够在FCA的指导下改进内部控制。

对于更严重的情况，他们可能会使用第166条规定的权力，要求公司由技术人员提供报告，或任命技术人员编制此类报告，这是一个成本高昂且漫长的过程。FCA还可以处以罚款，限制公司的第4A部分许可，包括限制接受新客户或客户，或暂停公司的许可证。后果严重，影响声誉和运营。

FCA一直非常积极主动地帮助企业理解和适应新的消费者责任法规，通过频繁发布“尊敬的首席执行官”信函、公布数据收集和同行评审的结果以及举办网络研讨会。FCA已经非常清楚，不遵守规定最终会导致后果。

监控FCA发布的任何新指南并进行差距分析以确定改进领域至关重要。在整个公司内建立一种对不合规行为零容忍的文化至关重要。工作人员应了解他们在日常工作中应适用的要求以及不遵守规定的潜在影响。

尽管根据客户的性质可能适用不同的规则，但在Finalto，我们仍然确保所有通信在发布前都得到合规部门的批准。监控客户满意度和反馈也至关重要，尤其是在处理有额外需求的客户时，因为这有助于发现任何差距并改进服务。通过监测相关MI，我们可以确定关键趋势。

例如，当我们发现客户的重复查询时，我们可以加强沟通，主动解决这些领域的问题。与现有客户的内部沟通与外部营销同样重要，确保一致性和清晰度。

我们集团在不同的司法管辖区有多个受监管的实体，每个实体都有自己的营销沟通要求。虽然公平、明确和不误导性沟通的主要原则普遍适用，但具体管辖权的指导方针可能有所不同。我们为每个司法管辖区和公司制定了不同的流程，确保我们遵守当地法规。

积极主动并保持稳健的合规文化对于任何金融机构有效应对这些复杂性至关重要。培训至关重要。确保所有工作人员都了解合规要求、不同司法管辖区的差异以及遵守这些要求的重要性至关重要。持续的培训有助于保持对任何新要求或现有原则变化的认识和理解。