奥斯卡·王|时刻|盖蒂图片社 2019年，Adam Moelis与人共同创立了一家名为Yotta的金融科技初创公司，他想给美国人一种新的省钱方式，帮助他们缓解生活的起伏。相反，他的公司无意中给成千上万依靠Yotta账户领取工资、支付账单和为紧急情况储蓄的客户带来了深深的痛苦。这场危机始于5月11日，当时Yotta的两个银行合作伙伴——金融科技中间商Synapse和总部位于田纳西州的Evolve Bank&Trust——之间的纠纷导致Yotta和至少20多家其他初创公司的账户被锁定。Synapse今年早些时候宣布破产，此前几位关键客户因在客户资金跟踪问题上存在分歧而放弃了该公司。Moelis告诉CNBC，在过去的三周里，85000名Yotta客户的账户被锁定，他们总共有1.12亿美元的存款。他说，这种混乱颠覆了人们的生活，迫使用户借钱买食物，并使手术或婚礼等即将到来的活动受到质疑。“这些故事令人心碎，”莫利斯说。“我们从未想过会发生这样的事情。我们与FDIC成员银行合作过。我们从未想过这样的情况会发生，也没有监管机构会介入并提供帮助。”
繁荣与萧条
持续的混乱暴露了金融科技领域的一个角落的风险，在风险投资热潮中，这一领域变得越来越突出，随着监管机构加强对该领域的审查，这一风险可能会持续多年。所谓的“银行即服务”模式使消费金融科技公司能够快速推出储蓄账户和借记服务，Synapse等公司充当了初创公司与最终持有存款的FDIC支持的银行之间的桥梁。Synapse和Evolve Bank之间争议的核心涉及金融的一个基本功能：保持交易和余额的准确分类账。Synapse和Evolve在Yotta的资金中有多少在Evolve持有，以及有多少在Synapse合作的其他银行持有的问题上存在分歧。Synapse没有回应置评请求，Evolve将故障归咎于Synapse。Synapse的破产主要困扰着鲜为人知的消费金融科技公司，尤其是在去年包括Mercury和Dave在内的大型金融科技公司逃离Synapse平台之后。这使得Yotta成为受影响最大的公司之一，该公司鼓励用户通过每周免费的彩票式抽奖来省钱。加密货币公司Juno和为家庭和青少年提供储蓄账户的Copper的账户也被冻结。
非系统性熔毁
Moelis一直在与其他受Synapse失败影响的金融科技负责人联系，他估计至少有20万个有余额的客户账户被锁定。Moelis说，虽然Synapse在法庭文件中表示，它有1000万最终用户，但活跃账户可能要小得多。 Adam Moelis，Yotta Savings联合创始人。提供：Yotta 这位金融科技联合创始人表示，他认为这一问题的范围相对有限，而且大多数受影响的人都不富裕，这让监管机构有权让这种情况继续下去。他指出，去年，监管机构迅速干预了地区银行业危机，这场危机威胁到初创企业和富裕家庭的无保险存款。他说：“对我来说，如果这种情况在更大范围内发生，我认为监管机构现在已经做了一些事情。”。“我们有一些真实的、普通的美国人，他们不一定很富有，也没有能力进行游说，他们正受到影响。”美联储和联邦存款保险公司拒绝就这一问题发表评论。这些机构的代表指出，他们为鼓励银行管理使用金融科技合作伙伴的风险所做的努力。
“钱不会消失”
但加州破产法院监督Synapse破产案的进展给了Moelis希望，至少会有一些救济——也许是部分资金的释放。上周，前FDIC主席耶莱娜·麦克威廉姆斯被任命为Synapse的受托人。法官马丁·巴拉什表示，她的工作是制定一项维护Synapse系统的计划，并制定一个解决方案，“使资金能够尽快退还给最终用户和这些资金的合法所有者”。Moelis说，在他们的争论中，他不站在Evolve或Synapse一边，他只想解决这个问题。“我不知道谁对谁错，”他说。“我们知道有多少钱进入了系统，我们确信这是正确的数字。钱不会消失，它必须在某个地方。” 不要错过CNBC PRO的这些独家报道沃伦·巴菲特（Warren Buffett）详细介绍了如何重复他的成功并每年回报50%英伟达有一个客户占收入的五分之一，瑞银（UBS）对其有一个猜测。这些是当今华尔街最大的空头，包括新股GameStop英伟达（Nvidia）等：花旗（Citi）命名全球股票，以推动半导体繁荣
