瑞士金融市场监管局（FINMA）周四宣布，已对总部位于日内瓦的在线经纪和交易银行FlowBank SA提起破产程序。该决定出台之际，该行未能维持其业务运营所需的最低资本，并面临潜在的过度负债担忧。
FlowBank SA自2021年10月以来一直受到美国金融业监管局的审查，当时监管机构发现了严重违反监管法的行为，特别是在资本要求、组织充足性和风险管理方面。尽管实施了广泛的措施，并于2022年10月任命了一名独立审计师，但该行仍继续违反资本比率要求，并在各业务领域存在不足。
根据美国金融业管理局的说法，破产程序的主要目的是保护存款人。目前的计算表明，每个客户最高可达100000瑞士法郎的特权存款可以使用银行的可用资金全额偿还。监管机构已任命Walder Wyss AG律师事务所为清算人，负责监督破产程序。
#FINMA eröffnet Konkursüber die FlowBank SA：https://t.co/DGxN8mzde5有关Konkursverfahren的信息，请访问Verfügung网站：https://t.co/S00N1ASeVopic.twitter.com/NkCOi88mB3——Eidgenössische Finanzmarktaufsicht FINMA（@FINMA_media）2024年6月13日2023年6月，美国金融业监管局对FlowBank SA采取了进一步的执法行动，任命了一名监督员监督该银行的活动并调查其合规失误。监管机构的报告披露了多次违反资本要求、记账和财务报告不准确和不完整，以及未能向监管机构履行披露和报告义务的情况。
美国金融业管理局在新闻稿中表示：“此外，调查发现，该银行在没有适当调查这些业务关系和交易的背景的情况下，就建立了许多高风险的业务关系并处理了大额交易。”。
美国金融业监管局认为这是对银行洗钱的严重违反洗钱是一个笼统的术语，用来描述犯罪分子通过使犯罪行为的原始所有权和收益看起来来自合法来源来掩盖犯罪行为的收益的过程。洗钱是一个涉及无数行业和部门的问题，其中包括金融服务领域。尽管犯罪资金可能在没有金融部门援助的情况下被成功洗钱，但价值数十亿美元的犯罪所得资金被洗钱。洗钱是一个笼统的术语，用来描述犯罪分子通过使犯罪行为的原始所有权和收益看起来来自合法来源来掩饰犯罪行为的收益的过程。洗钱是一个涉及无数行业和部门的问题，其中包括金融服务领域。尽管在没有金融部门帮助的情况下，犯罪资金可能会被成功洗钱，但价值数十亿美元的犯罪所得资金会被释放。阅读本条款尽职调查义务，违反了监管机构禁止银行从事其他高风险业务活动的规定。
鉴于银行持续的渎职行为和无法纠正其违规行为合规在金融、银行、投资和保险领域，合规是指在提供服务或处理交易时遵守政府监管机构制定的规则或命令。财务合规也将是一种遵循既定准则或规范的状态。这一指定还可以包括确保组织遵守行业法规和政府立法的努力。理解合规合规是指在金融、银行、投资和保险领域，无论是提供服务还是处理交易，都要遵守政府监管机构制定的规则或命令。财务合规也将是一种遵循既定准则或规范的状态。这一指定还可以包括确保组织遵守行业法规和政府立法的努力。了解合规性合规性是一种阅读本条款及许可条件，美国金融业监管局于2024年3月8日决定吊销FlowBank SA的银行执照。监管机构还质疑该行对正当商业行为的保证。尽管该银行已向联邦行政法院提出上诉，但美国金融业监管局已实施了各种预防性决定措施，这些措施将在整个上诉过程中保持不变，以防止该银行未经授权提取资产。
在审查了最近由该银行董事会批准的FlowBank SA 2023年的财务报表后，美国金融业监管局得出结论，该银行的财务健康状况可能比最初披露的更不稳定。监管机构发现，该银行在2023年底和2024年4月都严重违反了最低资本要求。此外，有充分的理由相信，截至2024年4月，该行负债过重。
FlowBank SA拥有约6.8亿瑞士法郎的总资产基础，拥有22000多个客户账户，拥有约140名全球员工，在伦敦和巴哈马设有子公司。随着清算程序的展开，指定的清算人将优先向受影响的客户偿还特权存款。此外，客户托管账户将与银行的财产分离，并在适当时候归还给其合法所有者。
今年早些时候，美国金融业监管局宣布任命前欧洲央行行长斯特凡·沃尔特为首席执行官，自2024年4月1日起生效。去年，美国金融业管理局前任首席执行官Urban Angehrn以健康原因辞职。
