渥太华银行股份有限公司宣布2024年第一季度业绩

伊利诺伊州渥太华，2024年5月10日（环球新闻）——OSB Community Bank（“银行”）的控股公司OTTAWA Bancorp，股份有限公司（“公司”）（OTCQX:OTTW）宣布，截至2024年3月31日的三个月净收入为30万美元，即每股基本和稀释普通股0.10美元，而截至2023年3月30日的三年净收入为40万美元，或每股基本和摊薄普通股0.17美元。截至2024年3月31日，扣除备抵后的贷款组合从截至2023年12月31日的3.122亿美元降至3.061亿美元，因为支出和付款超过了发放额。截至2024年3月31日，不良贷款仍为480万美元，与截至2023年12月31日的水平相当。不良贷款占贷款总额的比率从2023年12月31日的1.52%上升到2024年3月31日时的1.55%。

总裁兼首席执行官Craig M.Hepner表示：“第一季度，利率上升的环境和当地对存款美元的激烈竞争继续给我们的资金成本带来上升压力。”。“因此，利息支出的增长继续超过利息收入的增长，导致2024年第一季度的净息差略低于2023年第四季度。”Hepner先生接着说，“由于利率上升和住房库存不足，我们当地市场的贷款活动仍然低迷。这种较低的贷款发放量继续导致贷款费用和贷款销售收益的非利息收入水平较低。对此，我们继续努力管理资产负债表，重点关注批发融资的水平和成本，并继续努力提高效率，以控制运营费用，同时为客户提供优质的银行产品和服务。尽管不良资产略有增加，但我们的资产质量仍然很好。董事会仍致力于实施提高收益、最大化股东价值的战略，并尽快利用各种资本管理战略，包括回购普通股“

赫普纳先生进一步表示：“在第一季度，我们认可Arthur Mueller从董事会退休，我们感谢Art为银行和公司37年的服务。我们还欢迎两位新董事Greg Muelle和Mark Alcott加入董事会，并期待他们在我们前进的过程中做出贡献。此外，我们欢迎Tracy Young担任我们的新任首席运营官。Tracy拥有丰富的运营和合规知识和经验，我们觉得她将成为OSB团队的一员。”

截至2024年3月31日和2023年3月30日的三个月运营结果比较

截至2024年3月31日的三个月的净收入为30万美元，而截至2023年3月30日的三年月净收入为40万美元。截至2024年3月31日的三个月内，利息和股息总收入从截至2023年3月30日的360万美元增至390万美元，主要是由于生息资产收益率的增加和生息资产平均余额的小幅增加，即230万美元。截至2024年3月31日的三个月内，利息支出增加了60万美元，原因是平均资金成本增加到2.19%，其中大部分增加是由于较高的利率环境。截至2024年3月31日的三个月的净利息收入为220万美元，而截至2023年3月30日的三月为250万美元。截至2024年3月31日的三个月，扣除信贷损失准备金后的净利息收入为220万美元，而截至2023年3月30日的三年为230万美元。截至2024年3月31日的三个月，其他总收入为30万美元，而截至2023年3月30日的三月为30万加元。截至2024年3月31日的季度和截至2023年3月30日的季度，其他支出总额均为210万美元。

2022年第三季度，一项未偿余额总计约220万美元的多笔贷款商业关系被认定为减值，这意味着我们很可能无法根据贷款协议的合同条款收取所有到期款项。根据我们的初步分析，最初为这一关系设立了约100万美元的特定准备金。经过2022年第四季度的额外调整，包括一些冲销和额外的准备金要求，截至2022年12月31日，这一关系的余额为130万美元，具体准备金为60万美元。2023年，我们从准备金中扣除了40万美元，借款人偿还了两笔贷款，关系中的一笔额外贷款被降级为不良贷款。2024年没有任何活动。截至2024年3月31日，该关系的余额约为70万美元，具体准备金为20万美元。根据抵押品价值，管理层认为不需要额外的准备金。

截至2024年3月31日的三个月内，该公司的回收额约为37000美元。贷款余额减少610万美元，导致信贷损失准备金（“ACL”）头寸减少。相比之下，截至2023年3月31日的三个月的支出为137500美元。截至2024年3月31日，ACL为430万美元，占贷款总额的1.40%，而截至2023年3月30日，ACL是490万美元，即占总贷款的1.53%。2024年第一季度的净回收约为5000美元，而2023年第一季度为12000美元。ACL的当期调整是截至2023年1月1日采用的当前预期信贷损失（CECL）季度计算的结果。截至2024年3月31日，不良贷款的必要准备金低于截至2023年3月30日的必要准备金，因为310万美元的新不良贷款中的一笔仍在累积，2022年第三季度确定的大型问题关系的解决正在按计划进行，如上所述。

由于2024年第一季度税前收益较低，截至2024年3月31日的三个月，公司的所得税支出为9.1万美元，而截至2023年3月30日的三月为17.2万美元。

2024年3月31日和2023年12月31日的财务状况比较

截至2024年3月31日，合并资产总额为3.574亿美元，比2023年12月31日的3.639亿美元减少了650万美元，降幅为1.8%。减少的主要原因是贷款组合减少了610万美元，可供出售证券组合减少了80万美元，应计利息减少了20万美元，递延所得税资产减少了10万美元。

截至2024年3月31日，现金和现金等价物从2023年12月31日的1340万美元降至790万美元，降幅为550万美元，即41.2%。现金和现金等价物减少的主要原因是用于经营活动的现金为90万美元，用于融资活动的现金510万美元，部分被投资活动提供的现金50万美元所抵消。

截至2024年3月31日，可供出售证券从2023年12月31日的1880万美元减少了80万美元，降幅3.9%，至1800万美元，原因是付款、认购和到期日超过了新证券的购买。

与2023年12月31日的3.122亿美元相比，截至2024年3月31日，净贷款减少了610万美元，约2.0%，至3.061亿美元，主要是由于一至四住房贷款减少了210万美元，商业贷款减少了380万美元，非住宅房地产贷款减少了260万美元，消费者直接贷款减少了60万美元。多户家庭贷款增加了300万美元，抵消了这些减少额。贷款损失准备金也减少了3.2万美元。

截至2024年3月31日，存款总额从2023年12月31日的2.811亿美元增至2.812亿美元，增加了10万美元。本季度，存单增加了660万美元，储蓄增加了80万美元，货币市场账户增加了50万美元。抵消这些增长的是110万美元的无息账户和670万美元的有息支票账户的减少。

与2023年12月31日的3075万美元相比，截至2024年3月31日，FHLB预付款减少了500万美元，至2575万美元，因为我们利用贷款组合减少的现金来支付更高成本的批发融资。

截至2024年3月31日，股东权益从2023年12月31日的4160万美元降至4150万美元，降幅0.4%。减少的原因是现金股息减少了30万美元，累计其他综合收入减少了10万美元。截至2024年3月31日的三个月净收入为30万美元，部分抵消了这一下降。

关于渥太华银行股份有限公司。

渥太华银行股份有限公司是OSB社区银行的控股公司，该银行为美国的个人和企业客户提供各种金融服务。银行提供各种存款账户，包括支票、货币市场、定期储蓄、俱乐部储蓄、存单和各种退休账户。其贷款组合包括一至四户住宅抵押贷款、多户和非住宅房地产、商业和建筑贷款，以及汽车贷款和房屋净值信贷额度。OSB社区银行成立于1871年，总部位于伊利诺伊州渥太华。有关公司和银行的更多信息，请访问www.myosb.Bank。

关于前瞻性声明的警示声明

本新闻稿包含联邦证券法意义上的前瞻性声明。本新闻稿中并非严格意义上的历史性声明具有前瞻性，基于当前预期，可能与实际结果存在重大差异。这些前瞻性声明由“将”、“预期”、“相信”和“前景”等词标识，涉及风险和不确定性，可能导致实际结果与本文声明预期的结果存在重大差异。这些风险和不确定性涉及总体经济趋势和利率变化、竞争加剧、消费者对金融服务需求的变化、影响行业的不可预见事件的可能性、与新开发或收购的业务相关的不确定性、市场中断、我们支付未来股息的能力（如果是这样的话，在什么水平上）、我们获得银行向公司或公司向股东支付股息所需的监管批准或无异议的能力，以及我们努力实现股东价值最大化的能力，包括我们执行任何资本管理战略的能力，如回购公司普通股的股份，以及我们执行任何旨在降低资金成本、提高收益和流动性的受控增长和资产负债表战略的能力。Ottawa Bancorp，股份有限公司没有义务公开发布对这些前瞻性声明的修订，以反映本协议日期后的事件或情况，或反映不可预见事件的发生，适用法律要求报告的情况除外。

Ottawa Bancorp，股份有限公司及其子公司合并资产负债表2024年3月31日和2023年12月31日（未经审计）2024年03月31日至2023年06月31日资产现金和银行到期应付3511709美元有息存款3457233 9884710出售的现金和现金等价物总额7884333 13396419联邦基金售出6111000笔-可供出售证券18046148 18781463笔贷款，扣除截至2024年08月31日的4338691美元和4370934美元的信贷损失准备金，分别为306068788 312181918笔待售贷款222000笔-房屋和设备，净额5960258 5998742应计应收利息1475034 1700911递延所得税资产2659520 2799503人寿保险现金价值2730436 2717888商誉649869 649869无形核心存款24160 31909其他资产5608843 5659196总资产357440389美元363917818负债和股东权益负债存款：无息22741777美元23839628计息258487797 257246330总存款281229574 281085958应计应付利息488760 320238 FHLB预付款25750000 30750000长期债务1700000 1700000表外信贷风险敞口信贷损失准备金81427 94136其他负债501 0457 6635892总负债314260218 320586224承诺和或有事项ESOP回购义务1691975 1691975股东权益普通股，面值0.01美元，授权股份12000000股；分别于2024年3月31日和2023年12月31日发行的2553721股和2552971股，25539 25529额外实收资本24750013 24738476留存收益21790273 21798054未分配员工持股计划股份（682192）（682192

Ottawa Bancorp，股份有限公司及其子公司合并经营报表截至2024年3月31日和2023年3月30日的三个月（未经审计）截至20242023年4月31日的三年月利息和股息收入：贷款利息和费用02917535证券：住房抵押贷款支持和相关证券78672 69094州和市证券18601 29907非市场权益证券股息37715 13262利息存款63541 34557利息和股息总收入3901446 3590355利息支出：存款1520888 1000666借款218041 111428利息支出总额1738929 1112094净利息收入2162517 2478261准备金（回收信贷损失-贷款（37143）137500信贷损失的恢复-表外信贷风险（12709）-准备金后的净利息收入（恢复）信贷损失2212369 2340761其他收入：出售贷款收益18610 17969贷款发放和服务收入132826 136127抵押贷款服务权的净发放（摊销）（23174）60232客户服务费105125 104024人寿保险现金退保价值增加12547 11708其他6929 8268其他收入总额252863 338328其他费用：工资和员工福利1181559 1186093董事费40000 45000占用率157021 160474存款保险费41800 25144法律和专业服务118047 78622数据处理321927 295454贷款费用64452 63312其他184199 210477其他费用总额2109 005 2064576收入前收入税费356227 614513所得税费用90602 172045净收入265625美元442468每股基本收益0.10美元0.17每股摊薄收益0.10美元.17每股股息0.11美元0.11

Ottawa Bancorp，股份有限公司及其子公司选定财务数据和比率（未经审计）截至2024年3月31日的三个月或三个月2023绩效比率：平均资产回报率（5）0.30%0.49%平均股东权益回报率（3）2.54 4.26平均股东权益与平均资产之比11.70 11.59期末股东权益与总资产之比11.61 11.16净息差（1）（5）2.45 2.85净息差

截至2024年3月31日的三个月截至2023年12月31日（未经审计）的十二个月监管资本比率（4）：基于风险的资本总额（与风险加权资产之比）18.70%17.86%一级核心资本（与风险权重资产之比每股普通股账面价值16.25美元16.32每股普通股有形账面价值（7）15.98美元16.05提供全方位服务的办事处数量3 3（1）表示平均生息资产的加权平均收益率与平均有息负债的加权平均资金成本之间的差额。（2） 表示净利息收入占平均利息收入资产的百分比。（3） 表示其他支出总额除以净利息收入和其他收入总额之和。（4） 比率适用于OSB社区银行。（5） 按年计算。（6） 不良资产包括不良贷款、止赎房地产和其他止赎资产。不良贷款包括逾期90天或以上的所有贷款以及不再计息的所有贷款。（7） 非公认会计原则衡量标准。不包括商誉和无形核心存款。

Craig Hepner总裁兼首席执行官（815）366-5437