自20世纪70年代末以来，中小型企业（SME）在传统银行不愿意或无法满足其需求时，将私人信贷作为获取资金的一种手段。现在，随着传统银行业对宏观经济状况的反应越来越严格，非银行机构向企业提供的贷款正在帮助填补这一空白，而且增长是显而易见的。
在欧洲，仅在2023年最后一个季度，私人债务基金就发放了近200笔贷款，交易份额从2020年的27%增加到2023年的56%，翻了一番多。美国也是如此，在短短10年内，私人信贷部门的资产从4000亿美元增加到1万亿美元。这一显著的增长催生了一个价值万亿美元的行业，为当地企业的蓬勃发展和投资者探索新的机会打开了大门。在这种转变中，区块链和加密货币公司正在发挥变革作用，提供了一条更高效、更透明的前进道路。
对于中小企业来说，私人信贷是生命线。从历史上看，这些企业有两种主要的融资选择：吸引投资者或向银行寻求贷款。然而，传统银行收紧了贷款标准，使许多中小企业没有可行的融资选择。事实上，据报道，24%的欧元区中小企业遇到了严重的融资问题，而超过一半的美国企业难以获得资金。由于新贷款和批准率下降了18.1%，徘徊在50%左右，中小企业正在寻找私人信贷等替代来源，以避免企业倒闭或为增长做好准备。
私人信贷也在增长，因为这些贷款机构提供了一种在传统银行体系中很难找到的敏捷性、灵活性和定制性。中小企业通常需要快速融资来利用新的机会，而私人贷款机构正好做到了这一点——这是一个高效的过程，官僚主义更少，周转更快。与此同时，私人信贷提供商更愿意根据企业的独特需求量身定制解决方案，为中小企业提供自由和灵活性，以选择符合其具体情况的融资结构。
这对中小企业的增长和成功产生了巨大影响，因为40-60%的私人信贷基金投资组合公司无法获得传统的银行融资。但这不仅仅关乎资本；它还涉及支持运营、拓展业务、开发新产品和抵御经济衰退。安永估计，私人信贷支持了160万个工作岗位，为工资和福利贡献了1370亿美元，并在2022年为GDP创造了2240亿美元。
投资者也可以在私人信贷中茁壮成长。寻求弹性、提高回报和多样化的贷款人将私人信贷视为一种有吸引力的选择。而且，由于收益率通常高于传统的固定收益投资，这是一个增加增量收入并安全赚取利息的机会。事实上，在过去十年中，私人信贷的表现优于公共信贷，年化回报率为10%，而公共贷款为5%。
然而，确切的回报潜力取决于所承担的风险水平。不同的贷款具有不同类型的风险，最重要的因素是企业的信誉。例如，在Credefi，所有借款人都必须提供抵押品并接受专有风险评分，使贷款人能够在稳定币上获得10%至40%的APY。
随着私人信贷的不断发展，区块链技术在重塑行业方面发挥着越来越重要的作用。事实上，自2023年以来，基于区块链的私人信贷增长了127%，提供了更高的透明度、效率和可访问性。虽然传统的私人信贷产品往往与漫长的尽职调查过程、有限的流动性、高进入壁垒和复杂的程序有关；区块链可以简化整个过程，使其更容易被更广泛的投资者所接受。
Credefi基于XRP Ledger（XRPL）构建了其解决方案，因为它提供了一个强大、开源和去中心化的公共区块链环境，非常适合现代私人信贷基金。通过实现近乎即时的结算，它减少了处理贷款和还款所需的时间，使资本能够更快地流动。与此同时，其透明和不可篡改的性质增加了贷款人和借款人之间的信任，同时防止了欺诈和数据篡改。
基于区块链的私人信贷最有前景的发展之一是使用链上的真实资产（RWA），这使借款人能够使用库存、应收账款、房地产和基于收入的融资等资产作为区块链贷款的抵押品。这种方法比基于加密货币的抵押品波动性更小，允许贷款人在保持稳定性和安全性的同时实现收益最大化。
Credefi处于这一转型的前沿，彻底改变了贷款人和借款人的替代贷款行业。通过弥合债务融资缺口和释放获得可靠贷款的机会，它正在为推动更广泛经济的中小企业提供动力。与此同时，其RWA支持的贷款解决方案以及与益博睿和Armor Labs等行业领导者的合作伙伴关系使投资者能够以最高级别的安全性获得APY。
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